特能抗打!三口之家这样买保险,100%报销无免赔额

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原创
沃保网
王志越
2019年05月15日 15:21:35
导读: 买保险是有讲究的,不能单看产品就给推荐,重点还要看家庭实际情况和具体需求,根据家庭四大账户来配置。找到一个专业靠谱的代理人,再考量公司实力,最后再去对比产品的价格等等。

其实啊,买保险也是有讲究的,不能单看产品就给推荐,重点还要看家庭实际情况和具体需求,根据家庭四大账户来配置。找到一个专业靠谱的代理人,再考量公司实力,最后再去对比产品的价格等等,且听我详细介绍。

案例介绍:本人宝妈28岁,大学教师,年收入6万;宝爸31岁,公司职员,年收入5万,有五险一金,有5个多月的女宝宝,想给三个人都买保险,通过查询,想给大人买重疾+意外+医疗(想买消费型的,家里没那么多钱,不知道买定期还是买终身的好,是不是我们这么大年纪直接买个终身的更好,保额听说要50万以上为好;意外险听说也包含,意外伤残怎么算,要不要买寿险,保额是越多越好吗?)

家庭保险怎么买

方案分享

购买顺序首先要先给家庭的经济支柱投保,如果因为某种风险造成家庭经济支柱收入突然中断、甚至是经济支柱缺失的话,那对于一个家庭的打击一定是巨大的。这种打击分为两个方面:一个是精神层面的打击,一个是经济层面的打击。而保险就是用于解决后者的。

购买产品类型一)年轻父母

就目前情况分析,买定期重疾险更符合眼下的经济状况。可以通过较低的保费撬动较高的保额,确保保额充足,这样才可以解决短期内对风险的转嫁。随着社会的发展和家庭经济的提升,一段时间后肯定需要重新检视已有的保障,那时候可以根据当时的情况再做调整。

重疾险:主要是用于解决重疾治疗和康复期间的收入损失的风险,额度设置一般建议为个人年收入的3-5倍,可以保证万一发生重疾,有足够的资金支持,能以较好的心态投入治疗和康复,有利于重疾的治疗和康复。

其实还有三个险种是应该考虑在重疾险的前面,分别是意外、医疗和定期寿险。

意外险:一般都是包含意外身故、残疾和意外医疗的,自豪能包含社保目录外用药的报销,如果考虑保费预算也可以选择不包含社保目录外用药报销的险种。这样可以节省保费开支。意外险额度一般设定为家庭负债金额的1/2,意外险保额=(已有负债+子女抚养和教育费用+父母赡养费用-已有积蓄)/2,如果按照目前的保费预算无法承担需求的保额,可酌情删减部分债务责任

医疗险:可以选择100%报销无免赔额的,但这类保险保费略高,如果保费预算不足的情况下,可以选择有1万免赔额百万医疗险,只是自己需要承担1万的免赔部分,但是保费更低、保额更高,同样可以报销社保目录外用药的报销,可以用于抵御一些较大的风险。

寿险:主要是以被保人生存为保险标的的,不管被保险人因为何种原因身故或全残的话,都可以获赔寿险的保额。定期寿险的额度可以参考意外险保额设定。

二)家中宝宝

关于宝宝的保险,优先投保少儿医保,这个是国家福利性质的,保费便宜、保障范围广,必须要买。

商业医疗险可以选择0免赔、100%报销的医疗险,但需要有一名成人做为主被保人,这样也会拉高保费,如果方案超出预算,也可以牺牲部分责任,选择百万医疗险。

意外险因为保监会的规定,10岁以下儿童身故保额为20万、18岁以下未成年人身故保额为50万,所以在投保意外险的时候不要超出这个额度。

寿险建议儿童先不投保,毕竟儿童没有多少家庭责任。重疾考虑保费预算,如果预算不高的话,可以选择定期型保险(比如少儿守护天使/交10年保30年,含重疾和意外全保障);如果预算OK的话,建议给小孩配置终身型重疾,因为小孩年龄小,费率低,身体健康,投保方便,同时也可以考虑分红型和不分红型搭配购买。

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