每年最高省30%
财务状况分析：
(一)沈先生一家，每月日常支出约5000元，结余5000元。
(二)现有储蓄10万元，夫妻二人均没有商业保险。
保险理财建议：
夫妻二人的生活比较稳定，但是风险保障缺失。月收入中的50%已经用于日常开销，建议沈先生把每月收入的20%2000元进行其他理财或者投资规划，另外20%为家人购买保障型险种和意外险，也就是每月预留2000元做年度保险规划，每年预留2.4万元，剩下的10%的月收入大约1000元做定期储蓄，以备家庭不时之需。
保险产品组合建议：
(一)夫妻二人
夫妻二人，是宝贝儿子的守护神，首先应该考虑的是沈先生和妻子两人的保障。沈先生和妻子年缴保费在6500元左右，缴费年限20年。随着时间推移，后十年的缴费逐步减少。夫妻二人所获得的保障如下：
1、观察期满180天后，重大疾病关爱呵护基础保额是10万元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。预计在50岁时，按照中等红利(4.5%的利率)进行演示，李女士重疾的保额已达14万元左右，60岁时保额高达16万元左右，70岁时高达19万元左右。
2、意外身价保障：从沈先生投保次日零时起，即可享受4项高达116万的意外身价护航。包含自驾车、八大自然灾害、水陆公交等交通工具、飞机等。其他意外基础身价26万元，并且此项保障也在随年龄的增长而提升。另外，每年享受2000元意外医疗保障。
3、在观察期满90天后，一旦发生重疾或者意外住院，还可以享受5万元医疗费用报销。如果有社会保险，报销的医疗费用是减去社保报销额度之后的费用(上限为5万元);如果没有社保，将会报销被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和的80%(上限为5万元);若被保险人因保障1中的重大疾病住院，将按照保额的双倍，10万元为限进行给付。
4、养老保障基金
此项保障组合对被保险人来说最大好处就是有病治病，无病养老。若平平安安，60岁，夫妻二人可分别先获得第一笔养老金：20064元。
65岁，夫妻二人想把保障转换养老金，可按月、按年领取，各自可转换的金额达到10万左右。如果不想转换，可依然进行高额保障，直至终身。
(二)宝贝儿子
针对孩子来说，年龄越小，缴纳的用于保障的保费低保障高。所以，早规划早受益。同时，再给孩子一笔不输在起跑线上的教育基金，用来抵御风险所导致的不确定性。
5岁沈宝宝，缴费期限20年，前10年年缴保费9000元左右，后10年缴费在3000元左右;平均缴费在每年6000元左右。各项保障如下：
1、观察期满180天后，重大疾病关爱呵护基础保额是100000元，随着年龄的增长保额不断提升，保障至终身。预计在50岁时，按照中等红利(4.5%的利率)进行演示，重疾的保额已达20万元左右，60岁时保额高达23万元左右，70岁时高达26万元左右。
2、意外身价保障：10万元。
3、教育基金：两种领取方式：(1)从合同生效的第三个合同生效日起，宝贝可以领取一次特别奖励金，每年领取祝福金到终身，18岁前，每年再领取一笔少儿教育金;18-21岁，每年领取1次大学教育金1322元;(2)18岁前的特别奖励金和祝福金不领取，放在保险公司累计生息，18-21岁选择每年领取1万元，领取4次;
4、若平平安安，可选择在60岁时把保障转换养老金，可按月、按年领取，各自可转换的金额达到12万元左右，70岁时达到18万元左右。如果不想转换，可依然进行高额保障，直至终身。
5、孩子的养老金，一份保险，终身领取。孩子61岁开始，每年可以领取养老金2万元，领到75岁，共计领取30万元，80岁时还能再领取6万元作为自己的祝寿金。
6、在观察期满90天后，一旦因小病或者意外住院，每年可以报销的额度是1万元。
每年20%的年收入，缴费在2.2万元左右，家人保障就能全覆盖。
