个人税优健康险产品微利经营加上层层关卡 险企热情度不高

　　导读：保监会近日发布实施了《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》。《办法》对经营个人税优健康险产品的保险公司条件、产品设计原则等各方面都有严格规定。由于税优型健康险产品的设置要求微利经营，因此保险公司参与的热情度并不高。

　　微利经营加上层层关卡 险企热情度不高

　　《办法》中规定，医疗保险的保险金额不得低于20万元，医疗保险简单赔付率不得低于80%。以此计算，想要做到收支平衡，保险公司的成本加利润就不能高于20%。有健康险公司相关负责人接受采访时直言：“如此设置对于保险公司而言风险太高。”

　　另外，《办法》中提出，允许“带病投保”。换句话说，保险公司失去了选择权，无论对方健康与否，都需要对未来承担赔偿损失。另有健康险公司负责人表示：“利润控制在20%已经是微利了，还不能拒保，这样的设置使得我们在设计产品时需要十分小心。”此外，还有不少健康险公司的负责人在接受采访时表示，微利经营加上层层关卡，因此决定暂时不会参与到税优健康险产品的开发中。也有保险公司表示已经开始着手税优型保险产品的报备工作，人保健康方面就表示，正在做好平台对接，由于税优型保险产品与传统健康险不同，因此也会在产品开发时注重健康管理的介入。

　　险企准入资格严格

　　据了解，《办法》对参与的保险机构资质提出明确要求：上一年度末和最近季度末的偿付能力充足率均不低于150%;除专业健康保险公司外，其他人身保险公司应设立健康保险事业部;具备相对独立的健康保险信息管理系统，并与商业健康保险信息平台对接;健康保险事业部具有健康保险业务从业经历的人员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%等。

　　南开大学风险管理与保险系教授朱铭来接受记者采访时强调，此次税优型健康险产品并不是高利润产品。朱铭来表示：“国家希望税收优惠能够真实落实到每位投保人身上，现在市场上100多家保险公司原则上都可以做健康险，但是有专业化经营和专业化管理的公司太少，严标准有望防止一窝蜂冲上来，影响产品质量。”

　　数据显示，2015年上半年实现商业健康保险保费收入1245.88亿元，同比增长39.53%。2009年至今，商业健康保险累计支付赔款超过2400亿元，为投保人积累了超过3500亿元的医疗保障资金。

　　强大的市场需求为保险公司的发展提供机遇。朱铭来表示，只有在严格的条件下才能对保险公司经营的优劣做出考验。