【编者按】由北京市金融工作局、中共北京市西城区委员会、北京市西城区人民政府共同主办的“第二届金融街论坛”在北京召开。中国人保集团首席投资执行官俞小平表示，中国保险业的发展对社会稳定、中国金融机构的优化和实体经济发展具有重要的意义，因此政府需要进一步明确保险在社会保障体系中的定位，赋予保险产品一定的避税功能，引导居民财富投入社会保障。
以下为嘉宾发言实录：
俞小平：大家下午好！
我首先说明一下，今天这个发言本来是我们集团的副总裁周立群发言，他也做了很认真的准备，但是由于临时他有其他的事情不能过来，所以让我代表他，替他来做这个发言。立群总今天发言的题目是《保险业的改革创新与支持实体经济发展》，这也是我们这一段讨论的主题。保险业对重要的特征和最基本的功能是风险保障，在这个基础上还派生出了财富管理、资金融通等功能，下面我主要从这几个角度里谈一谈保险业如何通过改革创新支持实体经济发展。
第一通过产品创新提升风险保障功能。
在现代社会，社会主体面临的风险从我们保险行业这个角度来看主要有三大类风险：一是拥有物的风险；二是生命和健康风险；三是责任与信用风险。伴随着经济的发展，城市化和工业化，气候与环境的恶化，人口结构的老龄化，社会关系的复杂化，人们面临的风险越来越多，种类也越来越多，程度也越来越高。然而从中国目前的实际情况看，保险业在上述三类风险领域提供的保障产品和服务是远远不够的。如在对居民拥有的物的风险保障上，随着家庭财产种类的增加，数量的增多，价值的提高，家庭物质资产面临的风险也越来越大，越来越多，而中国保险业对物的保障还主要局限在
车险上，对非车领域提供的风险保障服务很不充分。再如，在生命与健康的风险保障方面，在中国人口老龄化、亚健康化、重大疾病发病率快速上升的背景下，社会主体的风险保障需求日益增长，而中国保险业为人提供的生老病死的风险保障服务非常有限。中国人均寿险保障持有量只有0.4张，与发达国家普遍都在5张以上相比差距很大。又如在对社会关系的风险保障方面，随着社会主体责任多元化和角色多元化，人与人之间关系也更多的体现为信用关系和法律关系。企业作为雇主需要承担雇主责任，作为产品和服务的提供者需要有信用，并承担相应的责任风险。作为生产者也需要有信用，并承担环境保护责任等等。而中国的信用风险和责任险在很多领域存在着真空地带，在财产险中，责任险占的比例长期都维持在3%左右，远低于国际上9%的平均水平。提升保险保障功能，需要保险业全面的创新。
一是产品创新。如前所述，中国保险业在物、生命与健康、责任险三个方面的风险保障上都存在着薄弱环节和空白地多，需要紧扣社会需求变化进行产品创新，如进一步拓展深化农业保险，为农业现代化保驾护航，积极发展重大疾病保险和长期护理保险，满足多样化的健康保障需求，大力推广食品安全责任险，环境责任、医疗责任等保险业务，扩大责任险的覆盖面和服务领域。
二是机制创新。商业保险的风险保障功能和政府的一般社会管理职能有着天然的联系，政府履行社会管理功能需要商业保险，而商业保险对政府进行有效配合，也是保障功能充分发挥的必然途径。在与政府的合作上，中国保险业在过去已经做了一些有益的探索，比如说湛江模式、泰昌模式都是很好的例子，保险行业通过与战将和泰昌市政府的合作，对医保进行了合作，实现了低成本的高保障和全覆盖，今后保险业还需要与政府在合作方面积极创新。
三是服务创新。保险业可以通过延伸产业链，为被保险人提供更优质的服务，向风险保障链条的前端延伸，从被动理赔发展到主动的风险防范，减少风险发生的可能性和损失程度。向风险保障链条的后端延伸，可以整合社会资源，完善社会保险服务，从简单的资金给付升级为服务给付。
