每年最高省30%
· 美国/加拿大：急诊挂号数千至上万元，住院手术费用普遍在数万至十几万元区间
· 日本：游客自费就医，普通住院、手术费用明显高于国内
· 欧洲：整体低于美国，但高于亚洲多数国家
结论：30万保额在这几个地区可能一次住院就用完，50万是底线，100万才有余量应对重症和转运叠加的连锁风险。
· 事后报销：先全额垫付，保留票据回国理赔，押金可能几万到几十万
· 担保垫付：保司/救援机构与医院协调，出具担保函，医院先行提供服务
⚠️ 不同保司实际操作模式不完全一样，购买前核实具体流程和适用条件。
1. 报案——通过保单指引的救援渠道联系
2. 医疗协调——评估病情、协调转院
3. 费用担保垫付——视条款和医院合作情况
4. 送返回国——视伤情安排医护陪同、专机或商务舱改装
自营救援网络响应链路通常更短；合作模式依赖第三方效率。
医疗保额：高医疗费国家合格线50万，优质线100万
担保垫付能力：是否明确披露，还是仅支持事后报销
救援响应：自营网络 vs 合作模式
理赔时效：是否有明确核定天数承诺
苏黎世·万国游踪全球完美档（前身是畅销20余年的美亚旅行险，Travel Guard救援网络深耕全球，2025年11月起，美亚旅行险中国市场业务正式由苏黎世承保服务）
· 医疗保额100万，运送送返按实际费用不设上限，住院津贴200元/天
· 可通过Travel Guard协调医院担保垫付住院费用
· 71岁以上医疗保额不减半
· 理赔支持在线报案，5个工作日核定，复杂情形30日
· 局限：具体医院是否在合作网络内需结合实际就医地点确认
安联·安行万里全球计划（安联自营救援网络）
· 中高档医疗保额可达100万区间
· 担保垫付：单次门诊或住院费用超过一定门槛（约1万元）可申请
· 局限：旅行运送和送返为固定额度，重症转运费用超出额度部分需自行承担
史带·境外旅行险（含直付特色的产品线）
· 部分产品线（如"爱自由星享"）支持境外医疗直付，含门诊小额费用
· 救援机构"爱思卡"自营
· 局限：直付仅限合作医院网络内的机构，网络外就医仍需先行垫付
平安·境外旅行险（尊贵/钻石档）
· 中高档医疗保额可达较高水平
· 差异化条款：休养期费用补偿（术后当地休养的酒店费用）
· 救援：全球合作救援网络
· 局限：低档位医疗保额在高医疗费地区余量不足
安盛天平·境外旅行险系列
· 背靠法国安盛集团，部分产品线含"回国后医疗费用"保障
· 局限：71-80周岁需经保险公司特别审核同意后才能承保，且意外身故、医疗等核心保额减半
去美/加/日等高医疗费国家，重症风险优先
· 重症保障最充分：苏黎世万国游踪完美档（100万医疗+运送不设上限），这是这次对比里唯一运送送返不封顶的产品，能真正兜住重症+专机转运的实际费用。
同样去高医疗费国家，但预算有限
· 性价比优先：安联安行万里高档位（医疗可达100万），救援为安联自营网络，运送送返多为固定额度，重症风险接受度较高、希望控制预算的人群可以考虑，购买前建议核实具体额度。
担心术后需要当地休养
· 术后休养场景：平安尊贵/钻石档。休养期费用补偿是平安的差异化条款，覆盖术后暂时无法返程、需要在当地酒店休养的场景。
带老人或有慢性病出行
· 高龄段保障不打折：苏黎世万国游踪完美档，71岁以上医疗保额不减半是差异化优势，慢病患者真正的大头风险是新发生的重症，高保额+运送不封顶才能兜住。
1. 第一时间按保单指引联系救援渠道
2. 优先前往担保垫付合作网络内医院
3. 保留所有单据、发票、诊断证明
4. 回国后线上报案，拍照上传材料
5. 超过承诺核定时效未处理，主动联系客服跟进
美亚和苏黎世是什么关系？
2024年6月苏黎世保险集团宣布收购AIG全球个人旅行险业务，同年12月完成全球收购交割；中国市场从2025年11月起，携程、飞猪等主要渠道上的原美亚旅行险产品正式变更为苏黎世承保。历史上美亚和苏黎世是两家不同的保险公司，现在这块旅行险业务的承保主体已经变更为苏黎世。
担保垫付和直付是一回事吗？
俗称混用但细节不同：直付是保司直接和医院结算，你不碰钱；担保垫付是出担保函让医院先服务，保司事后结算。
去日本100万是不是过度？
不是绝对必须，行程短、预算紧的情况下50万也可以考虑；但100万在遇到复杂手术+住院+转运叠加时余量更充足。
买了高保额可以专门出国看病吗？
不可以，旅行险保的是"旅行期间突发意外或急性病"，不覆盖蓄意海外就医。
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