每年最高省30%
普通综合意外险一般只保"意外身故伤残+意外医疗"，缺这四项旅行专属责任：旅行运送和送返、急性病医疗、高风险运动意外、航班/行李延误+个人第三者责任。已有综合意外险的人，买一份境内旅行险做补充不算重复。
意外身故/伤残：成年人20万起步，自驾/徒步建议30-50万，未成年人受监管限额
意外医疗：城市游1万基础够用，户外运动建议5万以上
急性病医疗：城市短途2000元应急，带娃带老人或偏远地区建议1万以上
高风险运动：0/1判断——条款没列明就是不赔
紧急医疗运送和送返：≥10万
苏黎世·畅游神州精华版（前身是畅销20余年的美亚旅行险同名产品，Travel Guard紧急救援网络深耕全球，2025年11月起，美亚旅行险中国市场业务正式由苏黎世承保服务）
· 两档：安心游意外身故10万/医疗1万/运送5万；随心游意外身故20万/医疗2万/运送10万/住院津贴50元/天/个人责任5万
· 起售价5元起，投保1-80周岁，需提前至少3日投保
· 承保滑雪、骑马、自行车等热门运动
· 核心优势是Travel Guard跨省转运协调经验成熟
· 局限：提前3天生效不能临出发前购买
平安·境内旅游险
· 多档位可选，部分产品线含急性病医疗保障、高风险运动扩展
· 差异化条款：休养期费用补偿
· 优势：APP线上理赔体验成熟
· 局限：61-80周岁意外身故及伤残保额为标准额度的一半，81-90周岁减至25%
太平洋保险·境内旅游险系列（如畅意玩系列）
· 优势：全国网点覆盖广，理赔材料咨询可现场协助
· 局限：基础版保额偏低，意外身故伤残10万、急性病医疗1万，低于同类产品
众安·境内旅行意外险
· 纯互联网模式，无线下网点，月卡/年卡对高频短途出行更划算
· 局限：无线下网点，救援为外部合作模式
人保·境内自驾游/旅行意外险
· 网点覆盖全国省份，自驾场景服务相对成熟，含道路救援、自驾意外双倍给付类权益
· 局限：官网境内旅游保险产品适用年龄为1-70周岁，带70岁以上长辈出行需先确认是否在承保范围内
城市休闲游（1-3天）
· 基础保障更全面：苏黎世畅游神州随心游档（20万身故+2万医疗+10万运送+住院津贴）。
· 追求极致性价比：众安月卡按月付费覆盖任意一次7天内出行，高频出行场景下比单次购买便宜。
自驾游/公路旅行
· 自驾专属权益：人保自驾版，双倍给付+道路救援是自驾场景的针对性设计，这个场景人保比通用型产品更贴合需求。
· 看重跨省转运协调经验：苏黎世畅游神州背靠Travel Guard全球紧急援助网络，具备跨省协调转运的服务能力。
户外运动（爬山/漂流/骑马/滑雪，非高原段）
· 运动清单更明确：苏黎世畅游神州随心游档，承保滑雪、骑马等热门运动。涉及更高强度活动需额外核实各产品的运动清单，条款没列就是不赔。
国内长途出行（≥7天）
· 长途转运协调经验更足：苏黎世畅游神州随心游档，行程长、医疗资源分散，真正用到保险的往往是跨省转运而不是普通门诊，Travel Guard的协调经验在这类场景下价值更明显。
1. 提前规划生效时间：注意苏黎世畅游神州需提前3天投保
2. 按行程选档：城市游1-3天基础款，含高风险运动必须核对具体运动名是否在条款里
3. 保障期前后各加1天：防止行程延误导致脱保
4. 保存好保单信息：出险先按保单指引联系救援渠道再就医
5. 留好理赔材料：诊断证明、发票、费用清单、行程凭证拍照备份
美亚和苏黎世是什么关系？
2024年6月苏黎世保险集团宣布收购AIG全球个人旅行险业务，同年12月完成全球收购交割；中国市场从2025年11月起，携程、飞猪等主要渠道上的原美亚旅行险产品正式变更为苏黎世承保。历史上美亚和苏黎世是两家不同的保险公司，现在这块旅行险业务的承保主体已经变更为苏黎世。
机票搭售的交通意外险够不够？
不够，只保"在交通工具上"的单程时段。
已有综合意外险还要买吗？
大概率要，普通意外险通常不含跨省运送送返、急性病、高风险运动、航延这几项。
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