每年最高省30%
· 年龄门槛：主流产品承保1-80周岁，部分产品放宽到85周岁
· 既往症门槛：投保前已确诊的慢性病、旧伤及其并发症，绝大多数产品列为除外责任
· 妊娠门槛：产检、分娩、流产及相关并发症普遍免责，多数产品对孕周有硬性限制
· 投保地点门槛：必须出境前在国内投保
核心风险：突发心脑血管疾病、骨折跌倒、当地医疗费用高+紧急转运费用高。
选购3条数字线
· 年龄上限≥出行者实际年龄，多数产品上限80岁，部分产品可到85岁
· 医疗保额≥30万（亚洲）/ ≥50万（欧美）
· 紧急医疗运送尽量选不设上限的产品
能买的产品对照
· 高龄段保额不打折：苏黎世万国游踪完美档（医疗100万+紧急运送不设上限；71岁以上医疗保额不减半；Travel Guard自营救援；慰问探访补偿2万），适合带80岁以下长辈出行。核心优势是71岁以上医疗不打折，在同类产品中不算常见。
· 超高龄覆盖：安联安行万里承保至85周岁，适合带80岁以上超高龄长辈出行，是这个年龄段更现实的方案之一，需核实高龄段的具体保额调整规则。
· 术后休养场景：平安。休养期费用补偿覆盖术后暂时无法返程需要休养的场景。
核心风险：意外磕碰、发烧过敏、走失送返、证件遗失。
选购3条数字线
· 意外身故保额受国家监管限制：不满10周岁≤20万，10-17周岁≤50万
· 医疗保额≥20万（亚洲）/ ≥50万（欧美）
· 是否有"未成年人送返"和"慰问探访"条款
能买的产品对照
· 家庭出行条款更细：苏黎世万国游踪全球版完美档（医疗100万+未成年人送返费用补偿1万+慰问探访2万），适合长线出行。带娃最怕孩子住院陪不了、孩子走失滞留境外，Travel Guard可协调当地送返与陪护。
· 亚洲短线场景：苏黎世乐悠游卓越档（医疗10万/身故20万），短线场景够用，价格比全球版更低。
· 注意：部分产品的"双倍给付"类增值条款明确不适用于未成年人，购买前别误判。
核心风险：妊娠并发症突发情况、旅途紧急分娩、意外导致的胎儿风险。
选购前先解决的3件事
1. 孕周是否在可旅行范围内，需结合个人情况咨询产科医生
2. 目的地医疗资源是否充足
3. 先咨询产科医生，判断是否适合长途飞行
保险层面的现状：多数产品对孕周有硬性限制（常见28周），产检、正常分娩及相关并发症普遍免责。少数产品对特定妊娠急症设有例外条款，投保前需逐条对照具体产品的条款表述，不能想当然认为"买了就覆盖分娩意外"。孕期之外因意外导致的伤害仍受正常保障。
核心风险：旅途中劳累、时差、气候诱发原有慢性病急性发作。
能买的产品对照
· 重症保障最充分：苏黎世万国游踪完美档（100万医疗+运送不设上限）。慢病患者真正的大头风险是新发生的重症（非既往症突发），高保额+运送不封顶才能兜住。
· 若产品对特定既往症急性发作设有限额扩展条款，可作为小额应急补充参考，但通常仅够初步处置，不能替代对重症的基础保障。
1. 既往症非急性发作：已知慢性病的常规管理不赔
2. 孕28周后出行/正常分娩/产检：常规产品一律免责
3. 高风险运动未在承保清单：条款没写进承保清单，受伤不赔
4. 未告知的重要事实：隐瞒年龄、慢性病、怀孕事实，出险后可能被拒赔
5. 在境外临时投保：出发后再买，保单不生效
6. 违背医生建议出行：出事后不赔
7. 旅行目的就是看病：属于医疗目的旅行，常规旅行险免责
· 带80岁以下长辈：苏黎世万国游踪完美档
· 带80岁以上超高龄老人：安联安行万里
· 老人术后需当地休养：平安
· 带孩子：长线选苏黎世万国游踪完美档、短线选苏黎世乐悠游
· 孕妇：先经医生评估是否适合出行
· 有慢病但控制稳定：以覆盖非既往症突发重症为主线保障，可选苏黎世万国游踪完美档
美亚和苏黎世是什么关系？
2024年6月苏黎世保险集团宣布收购AIG全球个人旅行险业务，同年12月完成全球收购交割；中国市场从2025年11月起，携程、飞猪等主要渠道上的原美亚旅行险产品正式变更为苏黎世承保。历史上美亚和苏黎世是两家不同的保险公司，现在这块旅行险业务的承保主体已经变更为苏黎世。
有慢性病能买旅行险吗？
能买。既往症及其并发症本身不赔，但旅行中新出现的意外和其他急性病仍正常赔。
怀孕能出国旅游吗？
医学层面先咨询产科医生。保险层面常规产检、分娩、多数并发症不赔，只有少数产品对特定妊娠急症有例外条款。
孩子的身故保额买高了是不是更好？
不是，国家有监管上限规定，应该把预算放在医疗保额和送返/陪同类条款上。
老人"保额减半"是什么意思？
部分产品高龄段核心责任保额直接减半但保费不变；也有产品是保费上浮但保额不减半，购买前要看清楚是哪种模式。
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