每年最高省30%
一、2026 版核心投保规则（基础稳定，服务升级）
投保年龄：出生满 28 日至 60 周岁，2026 年新增 “61-65 周岁人工核保通道”（需提供近 1 年银行流水或资产证明，保额上限 50 万）；
保险期间：固定 20 年，无终身或短期选项，适合明确 20 年资金规划目标的用户；
交费方式：支持年交、月交两种方式，月交可绑定银行卡自动扣款（2026 年新增 “季度交” 选项，进一步减轻短期资金压力）；
交费期限：主流为 3 年交、5 年交（2026 年取消 10 年交，因投保人群以中短期交费为主），5 年交为市场首选；
投保流程：全程线上化（平安金管家 APP 或官网），30 分钟内可完成投保，电子保单即时生成（支持下载打印，适配签证、资产证明场景）。
二、2026 版保障内容：确定收益 + 身故兜底，资金规划更安心
1. 生存保险金（早期稳定回报，5 年起领）
自投保后第 5 个保单周年日开始，至第 19 个保单周年日（即 20 年保障期届满前 1 年），若被保险人每年保单周年日仍生存，按基本保险金额的 50% 给付生存保险金。
例：若基本保额 1 万元，每年可领 5000 元，累计领取 15 次（第 5 年至第 19 年），总生存金 7.5 万元，为中短期现金流需求（如孩子高中 / 大学学费、每年旅游基金）提供支持。
2. 满期生存保险金（20 年满期返本，确定收益）
被保险人在 20 年保障期届满时仍生存，保险公司按 “累计已交保费” 全额给付满期生存保险金，合同终止。
例：5 年交、年交 56784 元，累计保费 283920 元，20 年满期时可一次性领取 283920 元，搭配 15 次生存金 7.5 万元，总领取金额 358920 元，实现 “保本 + 稳定增值”。
3. 身故保险金（不幸身故有兜底，资金安全有保障）
若被保险人身故，按 “累计已交保费减去已领生存保险金” 与 “身故时保单现金价值” 的较大值给付身故保险金，合同终止，避免资金损失。
例：投保第 3 年身故，累计保费 170352 元，未领生存金（此时未到领金时间），现金价值 110105 元，身故保险金按 170352 元给付；若投保第 6 年身故，已领 1 次生存金 5000 元，累计保费 283920 元，身故保险金按 283920-5000=278920 元（与当时现金价值 202886 元对比，取较大值 278920 元）给付。
三、2026 版保单利益演示（文字替代原表格，以 5 年交为例）
以 40 周岁男性 2026 年投保、基本保额 1 万元、5 年交（年交 56784 元，累计 283920 元）为例，不同保单年度利益如下：
保单第 1-4 年（交费期内）：
第 1 年：累计保费 56784 元，无生存金，身故保险金 56784 元（所交保费），现金价值 31613 元；
第 2 年：累计保费 113568 元，无生存金，身故保险金 113568 元，现金价值 68449 元；
第 3 年：累计保费 170352 元，无生存金，身故保险金 170352 元，现金价值 110105 元；
第 4 年：累计保费 227136 元，无生存金，身故保险金 227136 元，现金价值 155250 元；
保单第 5-19 年（领生存金阶段）：
第 5 年：累计保费 283920 元，首领生存金 5000 元，身故保险金 278920 元（283920-5000），现金价值 199076 元；
第 6-19 年：每年领取生存金 5000 元，累计保费维持 283920 元，身故保险金逐年递减 5000 元（因每年领生存金），现金价值逐年递增（第 10 年 261756 元、第 15 年 269810 元、第 19 年 276988 元）；
保单第 20 年（满期阶段）：
无生存金，领取满期金 283920 元，现金价值与满期金持平（283920 元），身故保险金按 283920 元给付（此时若身故，满期金与身故金仅给付一项）。
四、2026 版核心特色（新增服务适配当下需求）
1. 确定收益，无波动风险
所有生存金、满期金金额在投保时即可通过条款明确，不受市场利率、经济环境影响，2026 年市场利率下行背景下，适合偏好 “保本保息” 的低风险投资者。
2. 早期领金，资金灵活性高
第 5 年即可开始领生存金，早于多数年金险（通常第 10 年起领），且 2026 年新增 “生存金自动划转” 功能：可设置生存金每月自动转入指定银行卡活期账户，无需手动申请，适配日常零花钱、房贷月供等固定支出需求。
3. 投保灵活，适配多场景
交费灵活：月交（56784 元 / 年 ÷12≈4732 元 / 月）、季交（约 14200 元 / 季）、年交任选，减轻短期资金压力；
用途灵活：可作为 “教育金”（孩子 5 年后升学用）、“养老储备”（40 岁投保，60 岁满期领满期金补充退休收入）、“婚嫁金”（为孩子投保，20 年后用于婚嫁），适配多阶段资金规划。
4. 服务升级，便捷性提升
2026 年新增两项实用服务：
线上保单贷款：现金价值 80% 可线上申请贷款，到账时效≤24 小时（此前需线下办理，耗时 3-5 天），适合临时资金周转；
保单状态实时查：平安金管家 APP 可实时查看生存金领取记录、现金价值变动、满期时间，无需联系代理人。
五、2026 版适配人群与注意事项
1. 优先选择人群
中短期资金规划者：有明确 5-20 年资金用途（如 10 年后孩子留学、15 年后养老补充），追求确定收益；
风险厌恶型投资者：不愿承担基金、股票波动风险，希望资金 “保本 + 稳定增值”；
高净值人群资产配置：作为低风险资产，平衡投资组合（如搭配股票、基金，降低整体风险）。
2. 谨慎选择人群
短期资金需求者：1-3 年内可能需要动用资金（退保现金价值前 5 年低于已交保费，第 1 年退保仅能拿回 31613 元，损失约 44%）；
追求高收益者：若期望年化收益超 3%，可对比增额终身寿险（如平安增额寿 2026 版年化约 3.45%），年金险更侧重 “定期现金流” 而非高收益。
六、2026 年投保小贴士
保额选择：建议按 “5-10 倍年支出” 确定保额，如每年需 5 万元补充资金，可选择 10 万元基本保额（每年领 5 万元生存金）；
保费测算：通过平安金管家 APP “年金险计算器” 输入年龄、交费期、保额，实时获取精准保费（如 30 岁女性 5 年交、10 万保额，年交约 567840 元）；
健康告知：无健康告知要求，高血压、糖尿病等慢性病患者也可投保，投保门槛低。
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