每年最高省30%
老人（50 岁 +）：重点看 “意外医疗”，比如摔倒骨折、突发扭伤，需要 0 免赔、社保内外能报的，保额不用太高（30-50 万足够），避免买含 “高风险运动” 的冗余保障；
孩子（3-17 岁）：身故保额受监管限制（10 岁以下 20 万、10-17 岁 50 万），优先选含 “意外医疗（报门诊 + 住院）”“监护人责任” 的，比如孩子碰倒他人、损坏物品能赔；
成人（家长）：若自驾 / 长途，选含 “交通意外额外赔”“紧急救援” 的，保额 50-100 万，兼顾自己和家庭经济责任。
方案 1：短途周边游（公园、古镇）—— 选 “家庭共享保额款”
推荐产品：某安 “家庭综合意外险”，1 家 3 人（2 大 1 小 / 1 老）投保，保费 89 元 / 7 天，共享 100 万意外身故 / 伤残保额，每人 5 万意外医疗（0 免赔、社保内外报）；
优势：比 3 人单独买省 30%，适合行程轻松、无高风险活动的家庭，老人孩子的小意外都能覆盖。
方案 2：长途跨省游（自驾 / 高铁）——“成人专项 + 老人孩子基础款” 组合
成人：某保 “自驾意外险”，35 元 / 7 天，含 50 万意外身故 + 20 万自驾额外赔 + 道路救援；
老人：某联 “老年意外险”，28 元 / 7 天，30 万身故 + 3 万医疗（含骨折津贴）；
孩子：某寿 “少儿意外险”，22 元 / 7 天，20 万身故 + 2 万医疗 + 10 万监护人责任；
总花费：35+28+22=85 元，比全家买高端款省一半，还贴合不同人群需求。
方案 3：含高风险活动（亲子徒步、海岛赶海）——“基础款 + 专项险” 补充
全家基础：先买方案 1 的家庭共享款（89 元），覆盖日常意外；
专项补充：花 15 元买 1 份 “高风险活动短期险”，覆盖徒步、浮潜等，全家共享；
总花费：104 元，避免因活动限制无法理赔，比直接买 “全能款” 省 40%。
选 “短期险” 不选 “年缴险”：国庆出行 7-10 天，短期险（按天算）比年缴险省 80%，比如家庭款 7 天 89 元，年缴要 400+；
利用 “家庭投保优惠”：多数平台 3 人及以上投保，能享 9 折优惠，下单前看清楚是否有满减活动；
不买 “捆绑险”：有些产品捆绑 “航班延误”“行李丢失”，若已有航司延误险，直接选纯意外险，避免多花钱。
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