每年最高省30%
一、超龄工人能买哪些保险?
1、工伤保险(部分地区有条件参保)
少数地区允许未享受职工养老保险待遇、男性不超过65周岁、女性不超过60周岁的超龄人员继续参加工伤保险。但政策地域性强，并非全国通行。商业意外险
可作为基础保障，但其赔付对象是员工本人，不能抵扣企业应承担的赔偿责任，无法真正转移企业风险。
2、团体意外险
由企业投保，覆盖范围广，但理赔依据为《人身保险伤残评定标准》，与工伤赔偿标准不一致，易引发争议。
3、雇主责任险(推荐首选)
这是真正能为企业“兜底”的保险。它以企业为被保险人，保障企业在雇佣过程中因员工发生工伤或职业病而依法应承担的医疗费、伤残赔偿、身故赔偿、误工费等经济责任，直接降低企业赔付压力。
二、70 岁可投保的雇主责任险 TOP3 推荐
(一)中华联合 “超龄安享” 雇主责任险(旗舰款)
作为适配高龄群体的标杆产品，其核心优势在于 “无龄感承保 + 全场景覆盖”，特别适合 70-75 岁后勤、安保等岗位。
1、投保核心门槛
年龄范围：16-75 周岁，无超龄人员占比限制，70 岁以上群体无需额外提交健康证明;
职业限制：1-4 类职业可保，涵盖保洁、门卫、园林养护等常见超龄用工岗位;
投保规则：1 人即可投保，支持 T+3 生效，雇员替换率 100% 无限制。
2、核心保障内容
工亡 / 伤残保障：保额 5-50 万可选，70 岁以上无保额折减，含上下班途中非本人主责事故致死
猝死责任：工作时间 / 岗位突发疾病 48 小时内死亡，赔付保额 50%(同类产品多为 30%)
医疗费用报销：医保内外全报，无免赔额，单次限额最高 5 万元，含住院津贴 100 元 / 天
法律费用补偿：含仲裁、诉讼费用，限额为伤亡保额的 20%
3、服务与理赔亮点
全国通保通赔，无新疆、西藏等拒保地区限制;
支持 48 小时线上报案，电子材料即可完成理赔，平均结案时效 10 个工作日;
年保费：70 岁保洁员约 480 元 / 年(20 万保额)，较市场均价低 15%。
(二)平安产险 “银发用工保” 雇主责任险(高性价比款)
主打 “基础保障扎实 + 成本可控”，适配 70 岁以上低风险岗位及中小企业。
1、投保核心门槛
年龄范围：16-72 周岁，70-72 岁群体需提供近 6 个月体检报告(重点排查心脑血管疾病);
职业限制：1-3 类职业，如商场导购、社区宣传员等非体力岗位;
投保规则：3 人起投，T+1 生效，月均替换率不超过 20%。
2、核心保障内容
工亡保障：保额 10-30 万可选，因工死亡按保额全额赔付，含职业病致死责任;
医疗报销：医保内费用 100% 报销，免赔额 100 元，单次限额 2 万元;
附加保障：含 100 元 / 天误工费补偿(需提供收入证明)。
3、关键优势
保费极低：70 岁社区宣传员 20 万保额年保费仅 320 元;
理赔便捷：对接平安闪赔系统，小额案件 3 个工作日到账;
合规适配：条款明确覆盖《超龄劳动者基本权益保障暂行规定》要求的用工场景。
(三)人保财险 “高龄雇主保”(高危岗位专属款)
唯一支持 70 岁以上 4-5 类职业的产品，适配建筑、维修等体力岗位。
1、投保核心门槛
年龄范围：16-70 周岁，建筑行业可放宽至 72 周岁(需额外加费 10%);
职业限制：4-5 类职业，如水电维修工、园林修剪工等;
投保规则：5 人起投，需提交岗位安全操作规程备案。
2、核心保障内容
工亡保额：最高 20 万，高空作业导致的死亡按 80% 赔付(需合规佩戴防护装备);
医疗保障：含骨折、外伤等专项医疗，医保内外报销比例分别为 100%、80%;
免责宽松：除故意犯罪、醉酒外，对 “投保前疾病发作” 的界定更灵活。
3、服务保障
提供免费岗位风险评估服务，降低事故发生率;
支持垫付医疗费用，缓解企业现金流压力;
年保费：70 岁维修工 20 万保额约 850 元 / 年。
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