担心活不长领不回本？选保证领取20年的年金险，稳赚不赔！

对冲早逝风险

若在领取初期身故，传统年金险可能仅返还现金价值（通常低于已交保费）。而保证领取产品将剩余未领年金一次性给付家人，确保总收益不低于20年应领总额。

例如：年领10万，保证总额200万。若仅领5年后身故，家人可获剩余15年约150万补偿。

锁定长期收益，抵御波动

保证金额写入合同，不受市场利率下行影响，提供终身确定的现金流。即便长寿至百岁，仍可持续领取，无需担忧“钱花光了人还在”的窘境。

家庭财务延续器

未领完的养老金可转为子女教育金、房贷补贴或应急基金，实现财富的代际传承。

二、精选产品：2025年保证领取20年年金险TOP推荐

长城明爱金彩2.0版——灵活切换方案，次标体加额领

核心优势：

四套方案自由选：方案三（保证20年）和方案四（保证25年）满足不同安全需求，领取前5年可申请变更方案。

次标体加额领取：甲状腺/乳腺结节等2-3级人群，可享更高领取金额（如年领+5%）。

隔代投保+万能账户：支持祖孙互投，附加保底2%的万能账户二次增值。

示例：40岁男性，年交10万×10年（总保费100万），60岁起领：

方案三：年领8.52万，保证20年总额170.4万；

若生存至85岁，累计领取221.5万，达保费2.2倍。

阳光人寿颐享阳光——满期金加持，双重保障选择

核心优势：

双保障模式：可选“保至领取后20年”或“保至106周岁”。前者生存至第20年可额外领取5倍基本保额的满期金。

对接高端服务：总保费达标可享直通国内45家三甲医院的肿瘤诊疗、干细胞治疗、旅居养老等权益。

案例：40岁女性，年交20万×5年（总保费100万），55岁起领：

选“保至领取后20年”：年领5.49万，70岁时累计领取109.8万，叠加满期金33.6万；

若选“保至106岁”：年领5.49万持续终身，90岁IRR达3.5%。

复星保德信星海赢家（青鸾版）——终身现价+养老社区

核心优势：

终身现金价值：账户价值持续增长，80岁退保仍可一次性取出高额现价（如累计领取58万+23万现价）。

对接养老社区：高保费客户可优先入住复星康养社区，享品质晚年。

三、如何选择最适合你的产品？

看需求侧重

追求高灵活性（随时退保取现价）：选复星星海赢家。

希望满期额外奖励：阳光颐享阳光的5倍保额满期金更优。

体况异常（如结节）：长城明爱金彩的加额领取是独家优势。

算收益底线

对比保证领取总额与总保费的比例。例如：

长城明爱金彩方案三：170.4万/100万=170.4%；

中荷金生岁享2.0（互联网款）：60岁年领2.79万×20年=55.8万，保费30万，比例达186%。

验公司实力

关注偿付能力与评级：

阳光人寿2025年Q1综合偿付率204.32%，风险评级A级；

长城人寿综合偿付率151.31%，核心偿付率75.66%，均超监管红线。

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