2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

原创
沃保网
张红红
2024-12-23 10:15:43
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每到年底,各大保险公司为了冲刺业绩,都会推出各种高收益率的开门红产品,想吸引新客户,让每年的保费收入涨一涨。现在的产品,仍然是“主险+万能账户”的组合,但主险已经不再是我们熟悉的固定收益型,而是变成了分红型产品。

2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

国寿2025开门红产品:国寿鑫益丰年金(分红型)保险和国寿鑫益传家终身寿险(分红型)

平安2025开门红产品:平安御享金越(2025)终身寿险(分红型)

泰康2025年开门红产品:泰康鑫享世家终身寿险(分红型)

太平2025年开门红产品:太平国弘一号终身寿险(分红型)

2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

收益是体现产品好坏的直接因素,所以到底有没有保险公司宣传的“8.2%”那样神乎其神,是驴子是马,我们先拉出来遛一遛。

不过呢,分红险的收益是由“保底收益+分红收益”构成的,保底收益是明确写进合同,能直接进入我们口袋的,但分红的收益是与保险公司的投资能力、分红实现率挂钩的,保险公司赚的越多,可能分给我们的才会越多。

所以,除了产品自身收益之外,我们还要去对比保险公司的综合实力。

先来看收益对比,我将这5款产品的基本形态,都整理到了下表中:

2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

其中,只有中国人寿的鑫益丰年是年金险,其它产品都是增额终身寿险;想要补充养老的朋友可以着重关注年金险,想要闲钱理财的朋友可以重点关注增额寿。

这几款产品的收益都由三部分构成:保底收益+分红收益+万能账户收益,所以下面我们分别来做对比。

1、【2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品】保底收益对比

演示案例:以30岁男性,每年交10万,共交3年为例,我们来看这5款产品的保底收益:

2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

通过上图我们可以看到保底收益最高的为平安的御享金越(2025),在保单第40年,保证收益IRR可达到1.68%;

其次为国寿的鑫益传家,在保单第40年,保证收益IRR可达到1.65%;

收益最低的为国寿的鑫益丰年,保单第40年,保底收益IRR只有1.62%。

2、【2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品】分红收益对比

演示案例:还是以30岁男性,每年交10万,共交3年为例,我们来看这5款产品的分红收益:

2025年保险开门红哪家更强?2025年国寿、平安、泰康、太平开门红产品对比

通过上图我们可以看到分红收益最高的依然是平安的御享金越(2025),在保单第40年,加上分红收益IRR可达到2.72%(相比于市面第一梯队的分红型增额寿,这个收益还是差点意思的,这里我先卖个关子,我们后面详细讲);

其次是太平人寿的国弘一号,在保单第40年,加上分红收益IRR可达到2.67%

收益为普通的依然是国寿的鑫益丰年,加上分红,IRR也只有2.5%;这个收益表现,确实是普通了。

不过鑫益丰年属于年金险,年金险属于活的时间越长,收益越高;前期收益确实是不如增额寿,这是很正常的;

抛开收益不谈,国寿鑫益丰年这款年金险,只能领取20年,并不能终身领取,所以在保障上也不如人意,性价比有点低了。

总的来讲,除了国寿鑫益丰年这款养老金,剩余4款开门红产品,长期来看,保底收益可达到1.7%+,预期收益可达到2.6%+。

不过,浮动收益是不确定的,最终能到手多少,还要看公司。

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