每年最高省30%
推荐1：爱心人寿守护神2.0终身寿险(尊享版)
爱心人寿也延续老牌IP，推出了守护神2.0终身寿险(尊享版)。综合来看，守护神2.0(尊享版)的IRR水平在当前市场环境下还是相当优秀的，且投保门槛低
亮点1：长期IRR可达2.45%，收益水平领先!
另外，产品的IRR表现，无论是任何交费期，IRR都能达到2.45%，在预定利率2.5%的当下，这个表现相当亮眼!
假设30岁男性投保守护神2.0(尊享版)，10万5年交，当被保人60岁时，现金价值达到了约96.5w万，IRR为2.38%;当被保人80岁时，现金价值达到了约158.1w，此时的IRR为2.43%;长期持有能达到2.45%。这个收益表现，与市面上在售同类产品相比，是非常优秀的!
亮点2：现价增速快
趸交/3/5年交，5年现价超保费，10年交第9年现价就已经超保费了，可见现价增长速度还是很快的!相比于长期收益，回本速度同样很重要，较快的回本速度对于应对未来的变化和资金的灵活周转很有利。
亮点3：投保条件宽松
投保规则方面，守护神2.0终身寿险(尊享版) 的投保年龄范围广，最高支持70岁老人投保，这款产品的保费要求也不高，各个缴费期的最低保费仅需5000元。对于预算较低的家庭来说，也有非常友好的投保机会。
推荐2：太保福有余2024终身寿险
太保福有余2024终身寿险由大太平洋保险承保，多种缴费方式灵活可选，投保门槛低至5000元，承保年龄0-75岁，1-6类职业都可以投保，承保人群广!
亮点1：大品牌保险公司承保
背后的保险公司为老七家中的太平洋人寿，总资产20148亿元，坐拥38家分公司，分支机构更是遍布全国各地，超过2500家。公司运营稳健，2024年最新风险综合评级为级别最高的A类，连续7年上榜世界500强企业。
亮点2：大公司中收益最高
如果买储蓄险更便宜与大公司，那么这款产品是不错的选择，收益相比守护神2.0(尊享版)虽然低了点，但是在大公司产品中收益最高。
我们同样以30男性，10万5年交，为例：当被保人60岁时，现价增长到92.9w，此时的irr为2.24%：当被保人80岁时，现价为152.3w，irr为2.38%。长期持有IRR也在2.39%~2.4%左右，在大公司增额寿中收益也是非常高的。
亮点3：减保写入合同，非常稳定，取钱灵活
太保福有余(2024)的减保规则减保是写进合同里的，是当前减保规则中最为宽松的一种，每次最多减保合同生效时基本保险金额的20%，最快五年就能全部取出。
亮点4：可搭配养老社区
如果应交总保费到达240万以上，可以获得太保家园养老社区的入住权，虽然想要入住这个养老社区对于保费要求很高，但也可以说是物有所值，毕竟这个养老社区的品质还是很高的，若经济条件充裕的话，还是很值得考虑的。
推荐3：光大永明光明至尊(2024版)终身寿险(分红型)
光大永明光明至尊(2024版)终身寿险(分红型)作为一款分红型保险产品，还有机会根据保险公司的经营状况获得现金红利分配。同时光大永明光明至尊(2024版)终身寿险(分红型)提供灵活的投保选项及多样化的缴费期限，以适应您不同生命阶段的规划需求，是兼顾财富规划与人生保障的理想方案。
亮点1：预期收益值得期待
我们以30岁女，五年交5w为例，被保人40岁时，保底现价为258767元，irr为0.43%，加分红现金价值为295765，irr为2.21%：
被保人50岁时，保底现价为314650元，irr为1.29%，加分红现金价值为426523元，irr为3.01%;
被保人60岁时，保底现价为383317元，irr为1.54%，加分红现金价值为616071元，irr为3.27%;而且越到后期越强。
长期持有，光明至尊2024版保底IRR接近1.8%，红利IRR有机会突破3.5%。
亮点2：央企背景，中外合资保司，实力强大
光大永明人寿是国内头部的中外合资公司，截至2024年最新季度综合偿付能力234.12%，风险综合评级：BB级，近3年综合投资收益率5.89%，在寿险公司中排名第五，整体实力不俗。
光大永明拉满分红预期也不是没有道理，它的投资实力确实挺强，妥妥的市场头部水平。近三年，平均综合投资收益率为5.16%。
最新的分红实现率，2024年，39款平均分红实现率63.9%，在19%-115%间，有5款≤50%，3款19%。虽然这个利率没有进入高分化实现率的序列(超过70%)，但绝对可以说是优秀的水平!
亮点3：30万总保费可以对接光大养老社区
保司目前开放了养老社区对接，总保费30万对接旅居，总保费70万对接长居，总保费100万及以上对接旅居+长居。一份保单把养老的钱和资源都锁定了。
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