随着人口老龄化问题的日益突出,养老保险成为社会关注的焦点。在养老保险领域,专属养老保险是一种新兴的保险形式。
专属养老保险产品指什么?专属商业养老保险是指资金长期锁定用于养老保障目的,被保险人领取养老金年龄应当达到法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品。
这个产品最大的特点就是:账户化管理,账户价值计算和费用收取公开透明,并且有多个投资账户可以选择。
首先,专属商业养老保险是国家政策支持的项目,是符合养老第三支柱个人养老金标准的,如果用个人养老金账户中的钱购买,每年1万2千元以内的部分可以抵扣个人所得税。
其次,专属商业养老保险是账户化运作的养老年金险,收费和收益结算清晰透明,更让人感到放心。
举例来说,某公司的专属商业养老保险产品,提供稳健型与进取型两个投资账户选择。
稳健型账户保底利率高,预期结算利率低,比方说分别是2%和4%;进取型账户保底利率低,预期结算利率高,比方说分别是1%和5%。
我所交的保费在扣除一个非常少的初始费用之后,会全部进入到产品的投资账户当中,并且我可以任意分配进入两个账户的比例,比方说,各50%。
然后,在我退休之前的累积期当中,我的账户资金就会按照保险公司当期的结息率来累积收益,直到我退休。
在我退休的那个时刻,这张保单会根据一张保险公司所提供的“养老年金领取转换表”,把我账户中所有的钱,转换为一笔长期养老金现金流,派发时间最短不得少于10年,最长则是终身。
根据中国银行保险信息技术管理有限公司官网信息公布,有6家险企的7款产品入选第一批个人养老金保险产品名单,产品皆为专属商业养老保险。
专属养老保险产品分别有中国人寿《国寿鑫享宝专属商业养老保险》、人保寿险《人保寿险福寿年年专属商业养老保险》、太平人寿《太平岁岁金生专属商业养老保险》、太平养老《太平盛世福享金生专属商业养老保险》、泰康人寿《泰康臻享百岁专属商业养老保险》和《泰康臻享百岁B款专属商业养老保险》、国民养老保险《国民共同富裕专属商业养老保险》。
如果看重初始费用低廉,除泰康人寿2款外,其他目前均暂免手续费,都可选择;
如果看重保底利率,可选择人保寿险的福寿年年或国民养老的国民共同富裕;
如果看重结算利率,泰康人寿的臻享百岁结算利率最高,臻享百岁B款虽为新产品,但过往泰康人寿万能账户的结算利率,无论从稳定性还是利率高低,都是行业领先的,虽说过往表现不代表未来,但也可作为参考;
如果看重失能护理保障,可在中国人寿鑫享宝、太平人寿岁岁金生和太平养老盛世福享金生中选择;
如果想领定期,看重保证领取金额,避开泰康的2款即可。
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