富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险怎么样？在哪买？条款+优缺点

在经过一段时间的沉淀，预定利率3.0%时代的新品已经争相上架，本次推荐的也是咱们养老金市场首当其冲的一款王者产品，“在保留终身现价的同时，让领取水平赶超第一梯队”——富德生命《鑫禧年年尊享版养老年金保险》。

一、富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险条款分析

投保年龄：0-65周岁

保障期限：终身

缴费年限：趸/3/5/10年

起投门槛：1万

领取年龄：男性(60/65/70岁)、女性(55//60/65/70岁)

1、年金领取

男性可选60/65/70岁开始领取，女性可选55/60/65/70岁开始领取，月领领取8.5%基本保额，年领领取100%基本保额。

2、祝寿金

88岁后的保单周年日仍生存，赔付100%基本保额。

3、身故保障

年金领取前身故，赔付已交保费或现金价值，二者取大;

年金领取后身故，方案一：赔付现金价值;方案二：已交保费或现金价值，二者取大。

1、富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险可以通过以下方式购买：

①可以通过保险公司业务员购买，不少保险公司会有代表性的年金险产品，可以让业务员出具计划书，然后对比。

②可以通过第三方保险产品销售平台，也就是互联网保险平台自主搜年金险，自己进行投保。

③可以联系保险经纪人，告知需求，然后进行投保。

2、富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险有以下亮点：

亮点1、方案一的年金领取在养老年金市场上很有优势

后期内部收益率IRR突破了4%，轻松超过当下得增额寿，年金领取对比其他年金险也占上风，IRR越高意味着利益越高。

亮点2、终身有现金价值

方案一、方案二都是一直有现金价值，任何时候都拥有退保取出一笔钱的选择权;不管是走得早还是走得晚，都可以留一笔钱给后代。

亮点3、在88周岁时除了领当年的年金外，还可以领一笔祝寿金

活的越久越值钱，让长寿更有奔头。

亮点4、方案一和按方案二在开始领取之前支持变更

方案一侧重点在领得多，也就是希望自己退休后过得更滋润;方案二侧重于高现价，也就是给子女留得多。计划赶不上变化，所以就造成了有些朋友投保前有选择困难症，开始领取前方案一和方案二支持变更，更人性化。

亮点5、减保写进合同

像增额终身寿一样，合同生效满5年后可以减保。在年金险创造终身现金流的特点下又增加了一定的灵活性。

亮点6、可搭配万能账户

如果到了领取年龄但是不急于用钱，可以把养老金转入万能账户进行二次增值。

假设：40岁男性，年交保费5万元，交费期10年，总保费50万元，领取年龄60岁，IRR考虑累计已领取和现金价值之和。

53岁(保单第13年)，现金价值超过已交总保费50万元;

60岁开始，每年领取养老年金45,850元(月领取3,897元)，领取终身。

70岁时，累计领取504,350元(超过总保费)，现金价值还有418,205元，IRR=2.73%;

75岁时，累计领取733,600元，现金价值还有342,885元，IRR=3.10%;

80岁时，累计领取962,850元，现金价值还有272,330元，IRR=3.40%;

85岁时，累计领取1,192,1000元，现金价值还有215,635元，IRR=3.66%;

88岁时还生存，额外一次性领取祝寿金45,850元;

任何时候身故都有身故金赔付;

任何时候都有现金价值，可以退保一次性取出。

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