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乳腺患者来信：
2016年确诊乳癌，3年来巨额的医疗费真挺累，家里变卖了很多，后续的治疗还有很多很多，想减轻一些家庭压力，所以化疗结束后就继续上班赚钱。前段时间，在医院和一位姐姐聊天，她说她买了复发险。我当时才知道，原来得了乳腺癌还能买保险，我立马就咨询了客服，但是很遗憾我的审核没有通过。但是我把这个保险推荐了我的一个病友，她是今年8月份复查发现转移的，当时就住院治疗了，治疗结束之后就申请理赔了，大概20天左右，报销的钱就到账了，有了这笔钱之后，她的心理压力和经济压力都会小很多，后续也能安心治疗。
面对这个问题，下面带给大家3个解题思路：
社保VS惠民保VS复发险，怎么选？
两类乳腺癌复发险辨清楚，4个选择关键点记牢
不可忽视核保的重要性！
1、罹患乳腺癌，还有哪些保障阵线？
目前，乳腺癌患者可选择的常见基础保险分为三类：基本医疗保险、补充医疗保险、商业健康保险。
包括职工基本医疗、城乡居民基本医疗、新农合医疗在内的基本医疗保险，就是我们常说的社保，是保障阵线的主体组成部分；
2022年开始盛行的城市惠民保（城市惠民保不同城市名称不一样，统称为惠民保，例如：北京的普惠保，上海的沪惠保，厦门的惠厦保等），作为补充医疗保险，为乳腺癌患者多提供了一个选择；
乳腺癌复发险则是真正保障到觅友担心复发转移痛点的产品，加强保障是有力阵线。
社保VS惠民保VS复发险，怎么选？
面对治疗费用，社保能报销的依然有限，各位有过报销经验就会很清楚：社保设有起付线和封顶线，且医保外的费用不能报销，医保内能报销的也有报销比例限制。
这就需要再多一条保障阵线，最大程度上减小治疗之路的后顾之忧，那惠民保和复发险又如何做抉择呢？
惠民保的保费不贵，因此相应的保障也不够全面，其中与乳腺癌患者密切相关的4点如下：
①既往症不一定报
既往症指的是投保前生的病。惠民保虽然投保时不限制健康告知，所有人都可以投保，但既往症能否成功理赔还需要看当地具体的惠民保产品。
如果既往症不能理赔，那么因乳腺癌复发转移产生的治疗费用，就都不能报销。就算可以理赔，理赔比例也会相应降低，一般在30%~40%左右。
②医保外不一定报
有些城市的惠民保可以报销医保外的费用，有些城市的则不能，而医保外的费用恰恰占据了大部分的治疗费用。
③免赔额以下不报
假设免赔额2万，就意味着自己掏钱支付的费用中，只有超过2万元以上的部分才能报销。
显然，对患者而言免赔额越低越好，但因为惠民保的保费低，所以往往需要提高免赔额来控制理赔金额。
④乳腺癌特药报得少
目前来看，大部分惠民保对于乳腺癌的特药种类较少，一般约4~5种。
乳腺癌复发险刚好能解决这些不足点，来看看复发险与惠民保的补充关系：
①乳腺癌既往症可报
乳腺癌复发险保障的就是乳腺癌的首次复发或转移，这个是确定可报的。
②医保外可报
乳腺癌复发险可报销医保外费用，且报销比例高达90%~100%。
③0免赔额
不同于惠民保高达2万的免赔额，乳腺癌复发险是0免赔额，自己掏钱超过0元就可以报销，没有起付限制。
④专属乳腺癌特药清单
乳腺癌复发险涵盖常见高发的特药，不同产品涵盖26~50种。
还有一个重点：除了报销型的乳腺癌复发险可与惠民保做结合外，给付型的乳腺癌复发险与“惠民保”完全不冲突，补充保障能力杠杠的。接下来看看“给付型复发险”和“报销型复发险”的区别，怎么选才合适。
2、乳腺癌复发险
究竟怎么选才合适？
乳腺癌复发险有哪几类？
目前，就产品类型而言，乳腺癌复发险可分为三类：报销型医疗险、给付型重疾险、主险给付重疾险附加报销医疗险。
具体到报销型和给付型如何选择，这一直也是觅友们比较模糊不清的部分。我们给大家整理了二者之间的区别，觅友们可以比对查看。
结合具体案例来看就更清晰了：
我们可以总结出给付型和报销型的一些特点：
①报销型
特点：治疗花多少钱最多可以报销多少钱，可分次报销（已经报销过的不能重复报销）。
②给付型
特点：一次性给付，买多少保额赔多少保额。
重点：重疾险与医疗险是互补的，医疗险用来报销医疗费用，重疾险用来补偿收入损失。觅友可根据经济和需求选择一类或双重保障。
看了这么多，我要怎么选择
最适合自己的复发险？
了解了这两类产品的特点，大家应该也对怎么选择给付型和报销型有点思路了，再和大家说说选择复发险的4关键点：
①能不能投？
首先要考虑的是：是否符合投保条件。
目前，复发险0~3期可投保，虽然IIIC期暂不支持投保。
②预算多少？
保险作为风险控制的工具，核心要点是在自身可承受经济范围内进行选择，用较少的成本将风险导致的损失降到最低。
保障君了解大家具体的情况后，也会根据每个人的具体情况，为大家匹配最适合的保障。
③保障什么？
对比了解了各项保险的利弊后，还需要对自身的需求进行明确，具体需要考虑到：
保障/报销范围
保障/报销额度
给付/报销比例
免赔额
特药清单
增值服务
比方说，对特效药物的报销比较看重的患者，就可以着重对比在此条件中，哪款产品能够最大化地解决自己的问题，根据侧重点进行选择。
④保障额度
给付型可以重复理赔，按预算选；报销型不能重复理赔，着重选择合适保额。
3、不可忽视的核保重要性
核保是什么？
买保险是一个双向的选择，我们在选择保险的同时，保险也在选择我们。
而核保就是保险公司选择我们的过程，保险公司通过对被保人身体健康等风险因素的评估，决定你是否能买这份保险、以什么费率（保费）买这份保险，这个审核的过程就叫做核保。
具体到哪种情况可以买，哪种情况不可以买，每家公司的衡量标准都是不一样的。
为什么要核保？
①确保公平
被保人之间：通过核保，确保每位被保人交的保费和自身的风险程度相匹配，保证被保险人之间不互相“占便宜”。
被保人和保司：通过核保，保险公司有效防范逆选择，保证保险公司安全、稳定经营。
②减少理赔纠纷
核保通过，即表明保司已经认可符合投保标准（前提如实告知），减少理赔纠纷的发生。所以其实核保严格，也是对理赔的负责。
核保可能出现的三种情况
正常承保：符合承保条件，放心投保；
延期承保：核保延期一般与复查资料有关，可以等待下次复查，再进行核保；
拒绝承保：不符合承保条件，但是不同公司的核保标准也有所区别，若当前选择的产品被拒保，也可以选择别的哦。
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