2023年增额终身寿险到底要怎么选？3.5%复利增额保险哪个收益最高？

一、2023年增额终身寿 险到底要怎么选择？投保攻略

1、关注增额寿的交费门槛：

一般有趸交和期交2个选择，趸交压力会比较大些，趸交门槛一般上万；期交压力比较小，期交门槛一般两三千都有。预算充足的，可以考虑趸交，相当于我们一次性投入大额保费，基数很大，收益也更多；但不能因此影响生活品质，预算有限者选择期交就好。

2、关注增额寿的回本时间：

大部分的增额终身寿险回本速度较快，但是投保人在投保时，也还需要关注回本时间，也就是现金价值超过已交保费的时间，建议可以要求保险公司列现金价值表，看大概什么时候可以回本；

3、关注增额寿 险实际收益率：

虽然大部分增额寿 险都是以3.5%年复利递增，也有部分比较激进的4%左右复利，但是这个并不是实际收益率，复利高不一定收益最好。因为每款产品的基本保额不同，所以实际收益率也是不同的。

4、关注增额终身寿 险灵活性：

一般增额终身寿 险都会自带各种各样的保单功能，例如加保、减保、年金转换等等，选择至少有减保功能的产品，意味着我们增额账户里的钱是可以随取随用的，如果条款里没有减保功能，说明可能得到身故才会理赔账户价值。

5、关注减保取现的手续费：

简单来说，就是减保规则的设计，大部分是第6年起减保取现0手续费，但是前五年取出来需要手续费，每家的手续费不一样，选择手续费低的，虽然我们不一定那么早取出来，但以防突发情况嘛。

1、交费门槛：

①增多多3号：趸交5万起，期交1万起。

②金玉满堂2.0：趸交和期交都是5000元起。

③弘运连连：趸交10万起，期交5000元起。

④爱心人寿黄金甲：趸交和期交都是5000元起。

2、回本时间：根据表格案例

①增多多3号：第3年回本。

②金玉满堂2.0：第6年回本。

③弘运连连：第6年回本。

④爱心人寿黄金甲：第4年回本。

3、实际收益率：根据表格案例

①增多多3号：60岁退休实际收益率3.464%，最高。

②金玉满堂2.0：60岁退休实际收益率3.438%，老二。

③弘运连连：60岁退休实际收益率3.157%，最低。

④爱心人寿黄金甲：60岁退休实际收益率3.318%，老三。

4、增额寿的灵活性：

①增多多3号：减保和保单贷款。

②金玉满堂2.0：减保、减额交清、隔代投保、保单贷款。

③弘运连连：加保、减保、减额交清、保费垫交、保单贷款、对接信托。

④爱心人寿黄金甲：减保和隔代投保。

5、减保取现的手续费：

①增多多3号：第6年起减保0手续费。

②金玉满堂2.0：第6年起减保0手续费。

③弘运连连：第6年起减保0手续费。

④爱心人寿黄金甲：第6年起减保0手续费。

综上所述，注重收益率的，选择现金价值最高且收益率最高的昆仑健康增多多3号，老二金玉满堂也不错。当前增额寿 险的实际IRR收益率能在3.5%左右就算很高了。保单权益最丰富的是弘运连连，但是收益一般，保单功能实用就是。

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