孩子是未来的希望,我们会把最好的优先给她,甚至很多家庭在配置保险时都会先给孩子买,“先大人后小孩”这个原则根本不适用了。
小孩子需要的四大保险:
重疾险——重疾险的主要功能是补偿收入损失,或许会有人问,小朋友并没有开始赚钱,为何会有收入损失?其实这里补偿的并不是孩子的收入损失,小朋友万一罹患大病肯定是需要大人全身心照料的,因此一位家长全职照顾的可能性很大,而宝宝的重疾险正是补偿负责照顾孩子的家长的收入损失。
意外险——活泼好动是小朋友的天性,在成长过程中小意外小伤害难以避免,比如跌倒磕碰、猫抓狗咬、吃鱼卡刺等需要去医院处理,意外险中意外医疗责任可以涵盖,因为保费便宜,条件允许则尽量选择涵盖私立医院的产品。
医疗险——医疗险是对医保外的医疗费用的补充,医疗险是核保最为严格的一个险种,但同时又是杠杆最大的一个险种,能解决医疗费用支出问题。因此趁着宝宝还小,身体状况良好,尽早配置。如果条件允许,还是建议选择可以涵盖特需部、国际部、私立医院的产品。
教育金——前面的三款保障型产品,保的“人”,而储蓄险、教育金保的则是“钱”。人生有两个偶然,疾病和意外;人生还有两个必然,教育和养老。既然是“必然”,未来就必定会发生。现在多数人都不愿意多生孩子,很大原因就是养孩子成本太高,而养孩子最大的支出莫过于教育支出,我们不推荐无谓的卷,但是孩子的潜力会在什么时候爆发出来也很难讲,作为家长至少能给他把费用准备好,只要孩子有需要立马就能实现,不至于耽误孩子。如果没有提前做好准备,往后孩子越是优秀,父母越是愧疚。
教育金的准备方式可以分为两种,一是年金,年金能提供稳定的现金流,二是增额终身寿,增额终身寿的规划更为灵活,二者虽各有优点,但目标一致,为孩子的未来存一笔确定的钱。
1、少儿重疾险——
北京人寿大黄蜂7号少儿重疾(全能版)
不分组多次赔付,针对不同年龄段不同疾病都有额外赔,责任全条款优费率低。
0岁小朋友,保终身,50万保额30年交,保费3649.1元/年。
10岁小朋友,保终身,50万保额30年交,保费5063元/年。
2、医疗险——
①MSH永安欣生代少儿高端医疗险
儿童专属产品,保障全面,涵盖儿童高发的疾病和重疾;
仅住院责任(特需部等+私立医院)2500元/年,住院+门诊责任7500元/年。
②永安明亚少儿医疗保险
限二级及以上公立医院普通部,含住院+门急诊责任,门诊免赔额150元,住院免赔额1万;
0-5岁每年保费1153元
6-10岁每年保费996元
11-17岁每年保费798元。
③平安e生保
住院及住院前后门急诊医疗责任,不限社保全覆盖,1万免赔额,限二级及以上公立医院,保证续保20年;
保费200~600元/年。
3、意外险——
美亚无忧儿童个人意外伤害保险
涵盖二级以上公立医院特需部、私立医院和诊所
意外医疗费用0免赔,合理且必须的费用100%报销,不设置医保用药限制
0~17岁未成年人,依据不同保额,每年保费分别有200/365/599元三档
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