每年最高省30%
因新冠肺炎3年以来的反反复复，人们的保险意识也更强了，越来越多的选择通过保险来转嫁自己和家人的风险，避免给家里造成负担。那么，就有一系列的问题，我应该买什么样的保险?什么保险的性价比会更好?一个家庭应该如何配置保险?
今天咱们以漳州年收入20万的家庭为例，详细为您分析保险怎么买最划算?如何高效配置呢?
1、投保重点1：不能把所有收入都用于买保险，全家的保险总费用一般是年收入的10%，年收入20万，那么用于买保险的费用是2万左右。
2、投保重点2：买保险必须以基础的健康保险为前提，习大大说过，健康是1，其他都是0，规划完健康保障之后，再去规划理财险和年金险。
3、投保重点3：投保对象优先考虑家庭顶梁柱，经济命脉是第一，经济命脉断了，这个家也就垮了一半了。
以漳州年收入20万的三口之家为例，应该如何高效配置呢?
1、爸爸必备的保险：重疾险+百万医疗险+定期寿险
2、妈妈必备的保险：重疾险+百万医疗险，定期寿险根据预算规划
3、宝宝必备的保险：重疾险+百万医疗险
漳州一家三口的基本信息，爸爸30周岁，妈妈28周岁，宝宝2周岁，以市场上性价比最高的保险产品为例，一家三口的投保方案如下：
爸爸妈妈，建议投保“信泰完美人生守护2022重大疾病保险”，选择30万保额，30年交，保到70周岁，爸爸是2772元/年，妈妈是2550元/年。各自享有如下保障内容：
①轻症：55种，赔4次，每次9万，60周岁前确诊额外赔3万。
②中症：25种，赔2次，每次18万，60周岁前确诊额外赔4.5万。
③重疾：110种，赔1次，赔30万，60周岁前确诊额外赔24万。
④高龄特疾额外赔：60周岁以后，初次确诊严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，额外赔24万，加上重疾的30万，就是54万。
⑤豁免保障：首次确诊轻症、中症或重疾，都可以免交剩余未交保费，且合同继续有效。
2岁宝宝，建议投保“北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险”，选择50万保额，30年交，保终身，每年保费是1940元。享有如下保障内容：
①轻症：43种，赔6次，每次15万。
②中症：30种，与轻症累积6次，每次30万。
③重疾：110种，赔1次，赔50万，如果32周岁前确诊额外加30万，就是80万。
④特定疾病：20种，32周岁之前额外赔75万，32周岁之后额外赔50万。
⑤少儿罕见病：10种，额外赔100万，加上重疾的50万，就是150万。
⑥豁免保障：首次确诊轻症、中症或重疾，都可以免交剩余未交保费，且合同继续有效。
30周岁爸爸，寿险建议投保“华贵大麦2022定期寿险”，选择100万保额，30年交，保到70周岁，每年保费是2084元。万一不幸离世，一次性将100万给到家里人，协助度过困难时期。
一家三口的百万医疗险推荐：太平洋蓝医保长期医疗保险
爸爸保费238元，妈妈保费233元，宝贝保费419元，一家三口每年各自享有最高400万医疗保障。
太平洋蓝医保最大的特色是可以保证续保20年，20年之内哪怕是理赔过，或者产品停售，都可以继续享有400万医疗，20年之内最高可以理赔到800万。其中包含一般医疗费+55种特定疾病医疗费+120种重大疾病医疗费+重疾关爱金责任，经社保100%报销，未经社保60%，大部分应该都是有社保的。
合计一家三口保费是：重疾(2772+2550+1940)+寿险2084+医疗险(238+233+419)=10236元，距离预算剩余1万左右，可以考虑提升重疾保额或者做年金规划。
总结建议：宝宝年轻，保费便宜，重疾险保额和保障期限一步到位保终身，建议附加投保人豁免;成年人投保重疾险保额比保障期限重要，当然保障期限也不能低于70周岁。
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