有必要!首先,医社保对于大病的定义和商业保险的重疾险对大病定义不一样。医社保所指的大病保险,更准确的表述应该是大额医疗费用保险,没有针对特定的疾病类别,只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同,封顶线在10万元上下。而商业重疾险则是针对常见的重大疾病,比如:癌症、心脏病、中风等进行保障,在条款中对疾病种类有特别的列明,只有患上条款中所列的疾病,才属于重疾险的保障责任范畴。
其次,社保医疗的理赔方式和商业重疾险不一样。社保需要个人先垫付医疗费用,然后凭医疗费用申请书、疾病证明、医疗费用单据到社保机构审核报销。对病患而言,治疗费用的到位比较延后,不能有效解决因经费不足导致不能及时治疗的问题。商业重疾险则规定,确诊即给付。只要被确诊为合同约定的疾病种类,就能获得重疾理赔,为后续的治疗提供充足资金。
1、医社保
医社保可报销参保人因患大病在定点医疗机构产生的部分医疗费用,只限社保目录内报销,并且设置了起付线标准,医疗费用超出的部分才能按比例进行报销,目前大部分地区大病医保的报销比例为60%左右,不符合报销政策的费用都需由参保人自行承担。
2、重疾险
重疾险属于商业保险,保障的内容比较丰富。现在市面上的热门重疾险的保险责任一般包括重疾、中症、轻症、身故/全残、保费豁免等保障,另外还能附加恶性肿瘤二次赔付等保障。重疾险属于给付型的保险产品,保险公司按合同规定一次性给付理赔金,被保险人可任意只赔,不仅可用于支付医疗费用,也可以用于补偿收入损失。
1、达尔文6号
达尔文6号的基础保障比较全面,而且自带重疾复原金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高100% 保额。
保障灵活,可以自由选择60岁前重疾额外赔,也可以选择保70岁或者终身。
价格便宜,30岁投保,保至70岁,50万保额,每年只需3000多。
2、超级玛丽6号
超级玛丽6号无论是基础版还是附加60 岁前额外赔,保终身的价格都比其他产品便宜一些,保障也很全面。
可选重疾复原金保障,理赔条件相对宽松,二次重疾没有年龄限制,且相同疾病也能赔,但要注意需间隔3年。
3、i无忧重疾险
i 无忧本身只有重疾保障,轻/中症保障需要自己附加,建议大家附加上,这样保障会全面一些。
健康告知宽松,乳腺结节3 级、甲状腺结节等患者也都有机会可以正常承保。
选择重疾额外赔,那么在投保前10年,重疾额外赔50%保额。
社保与重疾险是两种产品,它们之间属于互补关系,社保费用虽然非常低,但是其保障范围和赔付金额也不多,所以说社保之外,购买重疾险也是十分必要的。而重疾险产品非常多,大家可以自身情况与预算的不同进行选择。
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