小孩子患重疾虽然治愈率高于成人,但需要的治疗费却不低——
拿最耳熟的少儿白血病举例,白血病儿童家庭平均负债超过14万,71.68%的家庭医药费支出超过30万元,很多家庭因病返贫,甚至不得不放弃治疗……
可见小孩的保险还是有必要买的,下面小编来说说2周岁的宝宝买什么保险?
1.疾病风险
小孩子免疫系统还没有发育成熟,受到外界细菌、病毒等不良环境的影响,比成年人更容易生病。
感冒发烧这种小病倒不是大问题,怕的是白血病这种大病,治疗费用动不动大几十万,一般家庭都很难承担得起。
所以,针对疾病风险,我们可以配置重疾险+医疗险来转移。
重疾险:得了合同约定的大病,就赔付一笔钱,这笔钱可以自由支配。
医疗险:报销住院费用,在社保报销后,剩余的自费部分可以报销,最高不超过实际治疗费用。(建议孩子一出生,就先把少儿医保办上)
2.意外风险
小孩子缺乏自我保护能力,还偏偏灵活好动,大人没有办法做到时时刻刻盯着,意外就容易发生,不出门有烫伤、摔伤等,出了门还得担心溺水、交通事故……
意外无法预测,我们平时尽量做好防范工作之外,更要未雨绸缪尽可能降低损失~
所以,针对意外风险,我们可以配置意外险来转移。
意外险:针对意外发生的身故、残疾、医疗等事故,赔付或报销一定金额。
孩子4岁前,购买商业险的顺序,建议重疾险 ≧ 百万医疗险>意外险>小病住院险。
1.重疾险
重疾险是用来保障大病的。
0-4岁是孩子迅速成长的阶段,细胞高速分裂,对有害环境的抵抗力尚不成熟,加上基因等因素,也可能是白血病等癌症风险高发年龄段。
儿童阶段的癌症主要为血液、脑、淋巴等造血系统及神经系统癌症。其中白血病的发病率最高,其次是脑瘤和淋巴瘤,男孩癌症的发病率要高于女孩。
除此之外,其他的少儿高发重疾,如手足口重症、地中海贫血等,这些病的治疗都需要几十万的费用,足以拖垮一个年轻的中产家庭。
保险购买主要考虑的因素:
:保障范围、产品价格、保额
:健康告知、少儿特定疾病多次赔、多次重疾、保额增长
:投保人豁免、身故责任、忠诚客户权益
:等待期、缴费期
:分红或返还
总体来说,值得买的保险是:性价比高,保额较高,最好有附加险的消费型保险:
2.医疗险
医疗险分小额医疗和百万医疗。
小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销(几万元)。百万医疗是治疗“大病”的费用报销(上百万),有一万免赔额。
购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充,预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病保障。
1)小额住院医疗险
顾名思义,保障的就是住院花费。
不管是因为什么病住院,不管是生病还是意外导致的住院,通通都能赔。
现在人手必备的百万医疗险,也是“住院医疗”,只不过因为有每年一万的免赔额,所以一般小病住院,根本达不到报销标准。
这个时候,就需要找这种小额住院医疗险了。
平时看病住院,哪怕只花个几百块钱,也能够进行报销,用到的概率非常高。
我们在网上看理赔实录,会发现最少有一半都是小孩的住院医疗理赔。
没办法,这个险种,实在太容易理赔了。
一年花个两三百块钱,小孩感冒、肺炎住个院,随随便便就要花两三千,去掉医保报销,保险公司还能理赔一两千,一下子把五六年的保费都赚回来了。
3.意外险
宝宝一岁半,断奶了、学走路了、变皮了……
误食玩具上的小物件会引起窒息,餐桌边可能带来的烧烫伤,以及食物药物的中毒,也是屡见不鲜的社会新闻,意外险就很有必要。
2017年中国疾控中心数据显示:我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%,4000万中小学生遭遇过意外伤害,1360万需要门诊治疗,335万需要住院,20万正常功能受损,40万致残。
少儿意外风险的特点是:频次高、伤害低。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等,都是常见的少儿意外伤害原因。
因此,给孩子买意外险,应当着重看重少儿意外的医疗保障。
小孩意外险真的很便宜,一年只要几十块,就能买到“顶配”保额了。
1、北京人寿大黄蜂5号
少儿特疾无年龄限制,可附加重疾多次赔
跟妈咪保贝一样,少儿特疾同样没有年龄限制,最高可赔付2.5倍保额,罕见病可赔3倍保额。
重疾不仅有额外赔付,还可以选择重疾多次赔保障,多次给付的保额按120%、130%和150%依次递增,提高获赔次数。
适合追求高给付、注重少儿特疾保障、投保灵活的父母。
2、众安尊享e生2021
【特点】
投保年龄广:出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买。
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障。
保障搭配灵活:有重疾保险金等11个保障加油包,供大家灵活搭配选择。
增值服务丰富:包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等。
百万医疗大IP:尊享e生是百万医疗险的鼻祖,有一系列产品,满足不同人群需求。
【适合人群】
看中医疗保障、增值服务全面,身体较健康的朋友。
四、写到最后
最后看完这篇文大家应该对于2周岁孩子保险的配置有了一个大致的了解了,但是还是要提醒大家的是,我们给孩子配置保险―定要按照我们自己的家庭实际情况去进行产品的选择,逐步去配置。适合别人的产品不一定就是适合我们的,因为每个人的情况与需求都是不一样的。
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