每年最高省30%
公司经营的好，未来万能账户实际利率就会比较，且比较稳健，预期收益才会更为可靠。本期话题从保险产品和公司经营两个角度来看下两款产品。
搭配的聚财宝和鑫尊宝万能账户都是保终身，由于主险保障期限短，到期以后所有的生存金都可以进入万能账户复利计息，因此决定这两款产品价值的关键已经不再是产品，而是公司经营。
先看下两款产品基本信息
区别一、产品身故赔付不同
平安御享财富，身故赔付身故赔付已交保费和现金价值取大者
国寿鑫裕金生，18岁前赔身故赔保费和现金价值取大者;18-41岁，赔保费160%;41-61岁赔140%保费;61岁后赔120%保费这两款产品主险保障期比较短，对于18岁以上人群 投保，在这10年内身故，国寿的疾病身故赔付要高。
区别二：特色保障不同
国寿鑫裕金生客运交通工具意外按身故保险金给付后，再按所交保费赔付，至少赔两倍保费以上
平安针对意外全残赔保费和现金价值取大者以后，身故再赔保费和现金价值取大者，也是至少赔两倍保费;两者在特定情况下赔的比较高。平安有轻症或中症赔双倍，涵盖36类轻症和17类中症，涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾，这个条款保证续保5年，最长续保3次，也就是最长保15年，15年期间保单增值部分可以获得赔偿，最高200万轻症和中症赔付金额=聚财宝账户价值-(趸交保险费+追加金额)，意味着返还的生存金和复利增值部分包含在内。15年内账户价值是有可能赔双倍，三年交费100万，理论上可以额外赔一倍。
区别三：产品预期收益不同
图表中按照同样年龄，相同交费，按照4.5%万能利率预计：
如果年交10万的情况下，交3年，保8年，平安附加轻症中症责任，扣一定的保障成本，长期预期收益上，国寿的要稍高。
区别四：产品万能账户搭配不同
区别五：万能账户过去实际利率不同
平安聚财宝系列万能账户，自2015年10月至2021年2月，聚财宝结算利率始终为5%，2021年3月至2021年7月，聚财宝结算利率为4.9%，2021年8月至今，聚财宝结算利率为5%。
国寿鑫尊宝A，从2017年11月至今，最高实际利率5.2%，2020年8-2021年8月实际利率4.5%，目前实际利率5%。国寿鑫尊宝乐鑫版，从2019年12月至今，实际利率4.7%-4.6%，目前实际利率4.6%国寿鑫尊宝C款，2021年11月刚上市，目前实际利率3.7%过去实际利率只是参考，并不能代表未来利率。
区别五：两家公司当前经营情况
一直以来，中国人寿保费收入稳居行业第一，2021年三季度综合偿付能力266.28%，核心偿付能力257.51%，风险评级为A，2021年1-9月国寿保费收入达到5535亿元;较去年增加2%，就保险集团而言，国寿2020年财富世界500强排名第45名。
平安人寿，所属平安保险集团，净利润稳居第一，2021年三季度平安人寿综合偿付能力236.79%，核心偿付能力232.42%，风险评级为B，2021年1-9月份平安寿险保费收入达到3645亿元，较去年减少4%;中国平安保险集团2020年排名财富世界500强第21名，平安集团下面平安人寿、平安银行、平安好医生等深度融合，盈利能力很强。
如果客户年交保费超过10万，那么两款产品互有优势，鑫裕金生预期收益更高;御享财富预期收益稍低，但是轻中症有机会账户价值翻倍。
如果客户年交保费低于10万，或者年交5万，追加5万，平安御享财富更有优势，追加手续费更低，前五年部分领取无手续费，搭配万能账户上，平安聚财宝5%实际利率理论是优于鑫尊宝乐鑫版4.6%和C款3.7%。
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