2022商业养老保险怎么买最划算？商业养老保险哪种最好？

商业养老险也叫做退休金保险，被保险人在年轻的时候缴纳一定的保险费，然后到达一定的年纪，保险公司就会定期发放养老金，为劳动者提供日常生活的经济需求。

那么商业养老保险真的能够养老吗?商业养老保险怎么买划算?商业养老保险哪种最好?我们一起看看。

一、商业养老保险真的能够养老吗?

养老是一个永恒的话题，除了我们缴纳的社保之外，商业养老保险也受到越来越多的关注。实际上商业养老保险主要有两个方面的作用，即储蓄+增值，通过这两个功能可以实现一定程度的养老。

1、类型要选择好

商业养老保险主要有投连型、传统型、两全型和万能型四种，四种类型适合不同的人群，比如投连型风险较高，更适合有冒险意识的年轻人，注重预期收益和养老保障的人群，介绍选择传统型或者两全型的。

2、交费期限要选择好

商业养老保险主要分为期交和一次性交两种，对于收入高的群体，选择一次性交费可以省去后面的交费流程，而一般收入的群体最好是选择交费期长的，这样能减轻交费压力，避免对经济生活造成影响。

3、保额要确定好

在选择保额时，要结合自己的经济情况、对养老的需求以及自身的养老保障来考虑，比如如果你已经有了一份社保养老保险，准备用商业养老保险作为补充，在保额上就不需要选择太高的。

》》中国人寿-鑫福临门

中国人寿是国内保险企业的头牌，无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。这款鑫福临门也是中国人寿的热销年金产品。

首先，鑫福临门的资金锁定期比较长，需要15年才能回本。

以年交10万，交10年期，保险期15年，总缴费100万来看。

第5-9年每年领10万，共50万。

第10-14年每年领5万，共25万。

最后第15年领取满期金360860元。

缴费100万，15年后总共领取111.8万元。irr内部收益率在2%左右，并不算高。

但它的万能账户保底收益2.5%，且目前结算利率也不错，达到5.3%。整体而言不算特别亮眼，但适合偏好国寿品牌的人群。

》》太平人寿-财富智赢

财富智赢年金险是太平人寿2020年产品，附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。

年金领取方式与上一款产品类似。

这款产品保障10年，在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。满期给付基本保额。

以30岁女性，年存10万为例，存3年，共存30万，基本保额为33830元。满期一共额外获得不到3.4万的收益，年化复利不到2%，比较低。

再来看看万能账户荣耀智尊。年金每次转入万能账户需扣1%作为手续费，每满5年返还一次手续费。前五年取出需要5%~1%(每年递减)的手续费。自主转入万能账户生息的，需要扣除3%初始费用。

总的来看，万能账户保底收益2.5%还不错，目前结算利率5.35%。

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