每年最高省30%
随着我国老龄化的程度不断加深，越来越多的朋友开始担心自己年老后的生活问题。
虽然国家给了我们最基本的养老保障，但如果想要追求更高的生活品质，就只能靠自己了。
比如，配置一份养老年金，按年领取收益，符合特定的年限还能领取更多的保险金，可以在一定程度上弥补社保养老的不足。
中国人寿2022年的一款开门红产品——鑫裕臻享年金险，就是这样一款年金险。
那么，国寿鑫裕臻享年金险这款年金险收益高吗?究竟有哪些亮点和不足?是否适合用来养老呢?
亮点：
(1)领钱快
如果选择3年缴费，那么在结束缴费后的第2年，就可以开始领钱，领钱时间还是比较快的。
(2)可搭配万能账户，获得更高收益
这款产品有3款万能账户可以选择，搭配任一一种，都可以获得更多的收益。
缺点：
主险收益率不高
如果不附加万能账户，国寿鑫裕臻享年金险的收益率不到3%，是比较低的。
所以投保这款开门红产品，最好搭配万能账户，在中档收益的演示下才能有比较好的收益。
我们来看一下这款产品的收益情况。
年金险
第一步：领钱
假设30岁的刘先生为自己投保了国寿鑫裕臻享年金险，保10年，每年投入10万元，投入3年，基本保额为：35110元。
那么，刘先生可以获得的收益如下：
①在第5-9个保单年度内，每年可领取6万元的年金，一共领取30万元。
②到第10个保单年度日，可以获得35110元的满期金。
一共两笔钱，共335110元。
第二步：计算收益率
我们通过IRR来看一下它的收益率：
可以看到，这款产品的主险收益率一般，仅1.77%。
万能账户
第一步：投钱
为了获得更高的收益，刘先生在投保这款产品时，附加了鑫缘宝终身寿险，得到了一个万能账户。
刘先生将每年领取的年金全部投入了万能账户，进行复利增值。
第二步：计算收益率
我们来看一下这款产品在不同利率下的收益率：
通过测算我们可以得知，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
如果是保底利率，它的整体收益不高。在中档利率的演示下才领的比较多，目前国寿的万能账户一般能够达到中档利率水准。
综合来看，国寿鑫裕臻享年金险属于中短期快返年金险，搭配万能账户收益还是不错的。
国寿鑫裕臻享年金险可以将获得的年金或满期金转化为年金，按年领取，能在一定程度上增加我们的养老金。
如果附加了万能账户，比如鑫缘宝终身寿险，则可以获得终身保障，持续获得收益。
但要注意，这款产品即便附加了万能账户，也需要比较长的时间才能达到比较好的收益率。
如果你有一笔闲置资金，已经做好了人身保障，且希望通过年金险，在未来获得更多的养老金，可以考虑这款产品。
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