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保险市场对于成人和儿童保险有比较明确的划分。如重疾险和意外险都有专门针对儿童推出的专属产品。
为什么这些产品会有成人和儿童之分呢？
其主要原因在于成人和儿童所面临的主要风险不同，所以保障侧重点也不同。
反映在保障产品上，则是保障责任不同。
下面结合具体的产品，来给大家讲讲儿童买什么保险比较合适。
1. 少儿医保
少儿医保是国家福利保险，专门针对少儿群体设置，孩子出生一般就能配置，算是一种少儿基础保障。
由于少儿医保配置门槛比较低，且费用不贵，建议每个孩子都应该配置上。
少儿医保的具体作用是针对少儿因治疗疾病产生的医疗费进行报销，在一定程度上减轻家庭的经济负担。
2. 少儿意外险
少儿意外险可以针对少儿高发意外提供保障，如常见的烧烫伤、摔伤等，保障针对性比较强。儿童危险意识比较淡薄，发生意外的风险更大，为期配置专属少儿意外险，也显得有必要。
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平安小顽童2021，必选责任是【意外身故伤残+意外医疗+烧烫伤意外医疗】，还提供有两个可选责任：①误食异物导致的意外医疗，②意外骨折/关节脱位保险金。
以尊贵版为例
意外身故伤残保额最高是50万，但注意0-10周岁的小朋友，身故保额不超过20万，这是国家规定的，是为了防范道德风险。
而伤残保额没限制，依然最高可以保50万，能保障1-10级281项不同程度的伤残。所以0-10岁的小朋友还是可以买50万版本，身故保20万，残疾可以保50万。
然后是意外医疗，包括门诊和住院，保额5万，而意外烧烫伤医疗保额3万。
重点是不限社保目录，可以报销自费药，0免赔100％赔付。像刚才说的狂犬疫苗，医保是不含的，这样的自费药小顽童可以报。
升级后的小顽童2021还增加了两项可选责任，满足更多人的需求。
分别有误吞食异物意外医疗和意外骨折
万一不小心吞食异物，小顽童2021可以提供2万的医疗费用报销；意外骨折符合理赔条件，最高一次性给付5000元。
3. 百万医疗险
虽然前面有配置少儿医保，但是少儿医保仅能提供较为基础的疾病保障。所以对于免疫力还不是很强，较容易发生重疾的少儿群体来说，还需要配置一份百万医疗险搭配使用。
百万医疗险的保额在百万以上，可以针对大病医疗费进行报销，较大程度减轻家庭经济损失。
4. 少儿重疾险
少儿重疾险和前面的少儿医保、百万医疗险都属于健康险。顾名思义，少儿重疾险可以针对少儿高发重疾提供保障，帮助孩子转移重疾风险。
由于少儿重疾险是给付型（患病一次性给付），而医疗险是报销型（报销医疗费）。
所以二者搭配，可以为孩子提供更大力度的疾病保障。
二、儿童投保需要注意什么？
那么配置这些产品需要注意什么呢？这也是一个比较让人头疼的问题。
因为投保并不是简单的事情，稍不注意就可能踩坑；下面就给大家分享一些儿童投保攻略。
1. 寿险没必要
原因主要有二：
（1）国家保险法对未成年的身故赔付有明确限制，不能超过规定的金额，主要是防止故意杀害骗保的恶性事件发生。
（2）少儿不承担家庭责任，配置寿险不能发挥真正的作用。
2. 少儿高发重疾需注意
给孩子配置少儿重疾险，一定要格外注意少儿高发重疾。
在挑选产品的时候，尽量选择少儿高发重疾覆盖更为全面的产品。
3. 教育金谨慎配置
市面上很多教育金打着提升孩子教育质量的伪口号进行宣传。
其实这是在误导消费者。
因为教育金的作用是在资金上保障孩子完成学业，并不能实际解决当下教育资源分配不均匀的问题现状。
所以父母在给孩子配置教育金之前，先要明确教育金的真正作用，避免被坑！
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