每年最高省30%
本次解析的产品是和泰人寿旗下的年金保险：金多多年金保险（万能型）。简单来说，这是一款绝对安全且保证至少有3%月复利的灵活存取的存钱罐（目前实际结算利率在5%左右）。这在未来的低利率周期内，万能险将会是我们必选的一种稳健投资理财方式。
和泰金多多万能险投保规则
1、投保人年龄要求：18周岁至60周岁
2、投被保险人关系：本人、配偶、父母、子女
3、被保险人年龄：28天-70周岁
4、交费频率：趸交
5、保险期间：终身
6、职业类别：不限制
和泰金多多万能险保障内容
1、保险责任：身故保险金
身故保险金=Max（已交保费-累计部分领取金额-累计年金给付金额，账户价值）
2、生效日：签单次日生效
3、保费要求：最低投保保费1000元，追加保费必须为100元的整数倍，无最高保费限制（保费超过二十万，需要上传身份证资料做OCR校验）。
和泰金多多万能险收益效果
具体收益如何，我们用案例来详细测算一下：
大白，30岁，购买了和泰金多多，趸交10万，保障终身。
我们先来看按照3%的保底利率，也就是保证能拿到的收益如何：
我们以10年一个阶段统计一下和泰金多多的账户价值：
40岁：402621元，比本金多了102621元；
50岁：541089元，比本金多了241089元；
60岁：727178元，比本金多了427178元；
70岁：977267元，比本金多了677267元；
80岁：1313365 元，比本金多了1013365元。
和泰金多多的IRR一直保持在接近3%的数值，和保底利率一样，IRR属于复利性质，就是利滚利，利息也会滚入计算收益。不同于银行存款的单利计息，只有本金计算收益。时间越长，两种计息差别越大。
和泰金多多万能险优势所在
1、保底收益3%，收益不设上限
一旦开设和泰金多多账户，终身保底收益为3%，是目前万能型账户的顶配，去年还有3.5%的账户，今年已经消失不见。
曾经恒大人寿的万能账户到达过7.2%的收益，并且维持了两年多的时间，后续降到6%左右。
目前金多多万能账户的实际运行利率为5.25%，随着保险公司投资渠道的放开，未来还是可以期待一下的。即便就这样，也不错了
2、几乎无手续费损失
一般的年金，虽然定价假设为4.025%但是费用非常高，需要10年20年才能达到一个相对可观的收益
金多多账户几乎没有手续费，为什么说是几乎呢，因为开设或者追加投保时，还是会收1%的手续费。但是每笔交纳的保险费，在进入保单账户满5年后的首个保单周年日，按该笔保险费的1%发放保单持续奖金，并计入保单账户。交10000块虽然入账9900，但是五年后这100块会还给你。也就损失了100块的时间价值，很不错了
和泰金多多万能险最终小结
对于不愿意投入大量时间和精力研究，能力和天赋都一般的大多数普通人来说，我们是斗不过那些机构玩家的。还是老老实实，选择一种稳健的投资理财方式，把时间和精力都放在工作上，好好享受生活。这样不失为一种快乐、理想的人生。目前市场上来说，3%的保底收益已经是最高，五年的存取限制，也可以帮助我们年轻人强制储蓄。综合来说，这是我们打理闲钱和让自己财富保值增值的首选方式。
