首先说明一点,甲状腺结节是一个症状,而不是一个疾病,所以重疾险条款中不包含此病种。甲状腺结节的病因有良性肿瘤、恶性肿瘤、结节性甲状腺肿等等,重疾险保障的是甲状腺恶性肿瘤,确诊即赔,与医疗费无关;医疗险则不限良性还是恶性,只要因疾病或意外住院,就可以凭发票报销医疗费。
另外条款和投保是两回事,决定你能不能买的是公司的核保政策,而不是产品的条款。
甲状腺结节是颈部最常见的疾病之一,在人群中的发生率高达50%~70%,尤以女性居多。虽然仅有10%左右的甲状腺结节是恶性病变,却给买保险带来了不少障碍。
甲状腺结节能否买到保险,取决于本人病情及所投保险公司的核保政策,不能一概而论。核保会涉及到医学领域,所以有必要先了解一下甲状腺结节相关的基础医学知识。之后我们将详细介绍甲状腺结节TI-RADS的各个层级分别可以买什么保险,同时分享几个线下投保的成功案例,并提供一份可购买的线上(网销)产品清单。部分介绍如何看懂甲状腺超声报告及TI-RADS分级。
TI-RADS 1级、2级:有不少公司的重疾险可以正常承保,个别核保严格的会作除外责任。
TI-RADS 3级:绝大多数情况下,重疾险只能除外承保。如果结节非常小、发现时间较长且多年无增大、无任何可疑恶性特征,还有一定的机会可以正常承保。
TI-RADS 4级、5级:通常是延期受理,即暂时买不了。如果后续穿刺活检报告是良性的,且未做手术,重疾险还有可能除外承保。
TI-RADS无明确分级:大概率是除外承保或延期受理。除非结节非常小、发现时间较长且多年无增大、无任何可疑恶性特征,重疾险还有一定的机会可以正常承保。
术后证实为良性:各险种都可正常购买。
术后证实为恶性:绝大多数公司拒保。若术后半年以上,有个别公司的重疾险还可以除外承保。
甲状腺结节可以买什么保险
由于不同的甲状腺超声描述、不同的TI-RADS级别反映的恶性概率不同,保险核保的结果也不同;此外,各家保险公司的核保标准也有所差异。