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近几年，随着人们生活水平不断提高，越来越多的人开始注重健康，自身的保护意识也不断加强。发现自己身上有点小毛病时，才然想起来要买保险，殊不知，这些小毛病，在保险公司眼里可就成了大事儿，很有可能无法正常投保。尤其是甲状腺结节，更是投保时比较头疼的拦路虎。
甲状腺位于我们的脖子中部，是身体中非常重要的内分泌腺体，其分泌的甲状腺激素，对于我们的生长发育至关重要。
而甲状腺结节，就是指甲状腺内部的肿块。可由多种病因引起，如过多或过少摄入碘、自身免疫的紊乱、社会压力大、家族遗传等。
甲状腺结节是一种非常常见的疾病，其中女性是高发人群，男女发病比例约为1：3.83。
不过，绝大多数甲状腺结节是良性的，恶性的只占5%-10%左右。且恶性结节如果发现得早，未造成转移并及早接受治疗，一般不会出现生命危险。
虽然甲状腺结节没有想象中的那么可怕，但万一不幸患病，就要接受治疗，不仅身体要受折磨，钱包也受到牵连。
除了改善饮食生活习惯外，为了长远考虑，给自己买一份保障也是十分重要的。
患了甲状腺结节能买什么保险？需要健康告知吗？
众所周知，带病投保非常困难。
因为出险率高，很少保险公司会冒风险，即便投保也会除外责任，不理赔已确诊的疾病。
所以，甲状腺结节患者在投保时比较棘手。但是，这并不代表不能买。
那么，保险的四大险种能买哪些呢？
（1）意外险、寿险
意外险的健康告知宽松，很少会问及到甲状腺方面的疾病，对甲状腺结节患者而言，基本上可以投保意外险。
有些寿险的健康告知不会问到甲状腺结节，部分产品则会对性质不明的结节、肿块作拒保处理。
所以，投保寿险时要仔细看健康告知，选对产品很重要。
（2）重疾险
根据2019年理赔报告，显示恶性肿瘤是出险率最高的疾病之一。
以平安、中国人寿、华夏等六大保险公司为例，2019年，甲状腺癌和乳腺癌、肺癌一起，位列其2019理赔榜前“三甲”。
虽然说恶性甲状腺结节的占比很少，但保险公司考虑到出险概率，对甲状腺结节的审核严格，也不足为奇。
大部分重疾险的健康告知都会询问甲状腺结节。
比如，超级玛丽3号Max的健康告知：
如果存在甲状腺结节的问题就要进入智能核保，一般会问到是否做过手术、结节是不是良性、有没有做过检查、结节等级是什么等常规问题。
甲状腺结节等级分为6个，等级不同，核保的结果也会不一样。
甲状腺结节患者在投保前，最好做一个甲状腺超声检查，得知明确的等级，方便核保。
甲状腺结节可以买的保险产品？
目前市面上很多重疾险的智能核保，对符合要求的1-3级的甲状腺结节可除外承保，对4级及以上结节一般直接拒保。
这也是比较常见的智核结果，当下最红的信泰三剑客，就是如此。
当然，也有少数智核比较宽松的产品，可以对1-2级的甲状腺结节标体承保，比如健康保2.0、守卫者3号，只要结节直径不超过2cm，就可以标保。
重疾险产品：
如果已经进行了手术，病理良性，且符合一定要求，那么，不少重疾险有机会标体承保，比如信泰旗下的这几款产品，治愈后1年，且甲功正常，就能标体承保。
医疗险产品：
对于没有做过手术的甲状腺结节，医疗险的核保结论和重疾险比较接近。1-3级的甲状腺结节，医疗险大概率除外承保，4级及以上，基本拒保。
以下是几款主流产品的智能核保情况：
对于1-3及结节，超越保2020、尊享e生以及好医保，都是除外承保的。
复星联合的优越保，是极少数核保比较宽松的产品。1-3级的结节，只要直径小于0.5cm且2年内结节稳定无变化，就能以标体承保，后续因甲状腺结节产生的相关医疗费，也在责任范围内。
如果已经手术，病理良性，且治愈超过1年，医疗险标体承保的机会就要大得多。
