每年最高省30%
从区域来看，我国沿海地区的人口老龄化处于“前沿”。据介绍，2015年，我国每100名劳动适龄人口需要赡养14名老年人，2019年，每100名劳动适龄人口需要供养18名老年人。
其实，不用担心养老金的发放，因为我们国家已经开始准备了。多年来，我国不断调整养老金制度，使之更符合我国国情的发展，最大限度地发挥养老金的作用。根据我国今年前三季度的数据，不仅居民月平均收入增长了3.6%，而且我国的物价也增长了3.3%。这意味着2021年养老金也很可能保持增长趋势。
不过商业养老保险的优势确实会比较大，因此，大多数消费者都会为自己配备一份商业养老保险。
锁定年金的使用对象锁定长期不变的利率锁定终身领取的期限锁定持续不断的现金流锁定财富传承受益人
下面是2021年在售的值得买的养老年金保险推荐：
1、信美天天向上养老年金
目前市场上的预定利率4.025%年金险中，唯一一款能够实现每年以4%以上的结算利率水平复利递增的产品。结算利率全部体现在现金价值上，没有开始领取前，现价每年以4.025%复利递增。不过只能未成年人投保，算个小遗憾。
2、信泰如意享（七金版）养老年金
这里需要特别提到这款如意享（七金版）年金，产品特点是领取的年金按照每年7%复利递增，虽然预定利率是3.5%，但实际IRR内部结算利率比很多预定4.025%年金险的结算利率要高。通过缩短缴费期与领取期间的时间可以达到非常高的结算利率水平。最大的优势是在高龄投保快速返还，且结算利率递增。
注：以上案例演示是为了理解产品之用，具体还需以保险合同利益为准。
写在最后：
因为年金险最重要的指标就是结算利率，所以这类产品是判断优劣非常方便的，确定好投资周期，直接在excel里面拉个IRR的测算表，所有结算利率按照保底进行计算，哪个内部结算利率高买哪个就好。
这里给出购买建议：小朋友首选信美天天向上并且在满3年后转成终身型，高龄段首选信泰如意享（七金版）。至于其他4.025%年金险，基于其4.025%的预定利率，虽非最顶级，但也远优于目前火热的增额终身寿。
至于其他的功能，所有的年金险在功能性上都差不多，所以只看结算利率就可以了。
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