每年最高省30%
鑫福临门年金保险是中国人寿今年10月份开卖的一款理财险，据说收益“超高”。
不过根据中国人寿一贯炒作“停售”和“饥饿营销”的作风，这个产品是不是真的那么好，还是只是一个“噱头”，不得而知。
鑫福临门年金险本质上是一款：年金险＋万能险的产品组合，也就是双主险的形式。
下面我们一起来看看鑫福临门年金险是一款怎么样的产品。
投保年龄：出生28天-60岁
交费期间：10年
保障期限：15年
下面通过一个案例，让大家更深入了解这款产品；
首先来看案例：
30岁的父亲，给0岁的男宝宝投保鑫享至尊年金险3万/年，10年交，保险期间15年。
这份保单会有怎么样的收益呢？
年金返还
1、5-9岁每年领取3万元
第5个保单年度起每年领取年交保费的100%，一共领取5次。
2、10-14岁领年金15000元
第10个保单年度满期领保额33800元
3、15岁领取满期金108258元
第15年满期领保额的100%
4、身故给付所交保费
被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金
万能账户：
保险公司业务员所说的“日计息”“月复利”“利滚利”说的就是万能账户的增值作用。
第一部分的年金返还部分如果没有领取（注意，是上面返还的钱，不是所有你交的钱），就会进入万能账户按照一定的利率进行增值。当然，你也可以随时向万能账户里面追加资金的，但是需要先扣除一部分的费用。
这次鑫福临门搭配的万能账户是：鑫尊宝终身寿险（庆典款）
万能账户涉及到三个利率：
（1）保底利率：合同白字黑字写清楚，未来即便市场出现负利率，万能账户 也必须要以2.5%的利率进行结算，这叫做刚性兑付。
（2）结算利率：结算利率就是每个月保险公司实际结算，真实的利率，在官网都会公布，可以自己上官网或者打电话给客服进行咨询。
（3）演示利率：演示利率就是业务员出示的计划书，上面对万能账户增值用到的低中高三个利率，一般的低档利率是2.5%，中档4.5%，高档6%。
回到开篇给出的案例。
假设每年返还的年金，均不领取，都进入万能账户的收益有多少呢？
在第十年交完保费后，保单的价值和所交保费基本一致
如果用途是孩子教育金：
按万能账户保底利率（2.5%）算：18岁上大学时，保单价值只有40万，年化利率只有2.2%，基本只是储蓄的作用，达不到保本
按万能账户中档利率（4.5%）算：18岁上大学时，保单价值只有46万，年化利率只有3.3%，增值幅度稍高，但是中档利率仅仅能作为参考，不能用作实际结算。
演算利率还可以。
鑫福临门年金险适合的人群比较特别，一般具有以下特征：
1、保障型产品已经足额配置
2、家庭资产量大，希望通过年金险获得资金的安全和定向传承
3、没有其他更好的投资渠道，年金险能帮助自己储蓄
如果你是以上的客户，可以考虑投保年金险~
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