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2021人寿意外保险
人寿意外伤害保险是人身保险的一种，作为保险，它主要的意义在于将被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
人寿意外保险事故的发生具有必然性和稳定性。人寿意外保险承保的意外保险事故是被意外保险人的生存或身故，其发生具有必然性。目前，人寿意外伤害保险主要有定期人寿意外伤害保险、终身人寿意外伤害保险等分类。
人寿意外保险种类
一般来说意外险包含以下几类内容：
意外伤害：这项责任一般为意外身故赔付保额，残疾按照合同上的伤残比例表按比例赔付，烧伤按照合同上的烧伤比例表赔付。
意外医疗：这项责任管的是因为意外导致的医疗费用可以按照合同约定的比例进行报销。一般来说此项责任报销范围限定二级医院以上医院，药品范围一般与社保相同。而免赔额一般在0-100之间，报销比例一般在80%-100%之间。同时一年中累计报销限额不超过保额，且社保或其他途径已经保险的金额不再重复报销。举个例子，上了1万的意外伤害医疗，出了意外花了2.5万，其中2万是社保范围内的，假设社保报了1万，社款险种免赔额是100，报销比例是90%那赔付金额=（10000-100）*90%=8910元。假设上述情况中没有社保，那赔付金额=（20000-100）*90%=17910元，但由于保额仅有1万，实际赔付为1万元。
意外津贴：因为意外导致住院按天数赔付，赔付额为住院天数*约定日额津贴
特别意外伤害：有些条款中对于一些如乘坐飞机等公共交通工具或自驾车或假日出游等责任进行高保额特别约定的条款，此类条款一般只对应该条件下的身故（有的带全残），不带有伤残责任。
至于保费，不同产品不一样，不过建议选择卡单类产品，一般来说卡单类产品比个人意外险计划便宜。
人寿意外保险保额多少合适
想知道人寿意外保险险种保额多少合适，以下问题要先问问自己：
在家庭总收入中您的收入占到的比例有多高？一旦您不幸去世，车贷、房贷、人情贷、甚至信用卡等会留下多少要家人承担呢？父母要不要您来赡养呢？父母有退休金吗？家庭现在所拥有的资产能够支付家庭成员多少年的生活消费呢（不影响生活质量的情况下）？一旦身故身后事要花多少钱？ 孩子以后需要的教育费用准备好了没有？
不同的人对上述问题的答案是不同的，意外险保额可依据上述问题进行估算。对于意外险来说，意外医疗保额最好是不要低于30万元，意外身故保额不要少于100万元为好。
人寿意外保险究竟该如何选择
很多意外险的赔偿并非是直接按照保额来赔偿的，而是被保者在发生身故或全残的时候赔付的金额才与保额相等。意外险与健康险不同，无等待期，大家在选择产品的时候要注意以下几点：
有没有涵盖意外医疗：意外医疗对意外伤害导致的部分医疗费用是可以报销的，例如摔伤手而导致的挂号费、检查费、药费、医疗设备费等都能获得一定的补偿。此外要注意意外医疗可不可以报销社保外用药，最好选择可以报销社保内外用药的产品。
有没有自动续保：有自动续保功能的产品可以避免自己发生忘记缴费而断保的情况。
地域限制：部分意外险对保障的地区以及医疗机构有一定的限制，要看清。
人寿保险意外险理赔
一、建议你先根据保险公司的要求，提交相关证据；如果保险公司有不合理要求，当然可以拒绝；
二、如证据齐全，保险公司还是拒赔，那么在沟通无效的情况下，建议你及时起诉到法院处理；
三、本回复仅作参考，不构成保证或承诺。如果还有不清楚之处，可留言或电话咨询。
