大病,也就是我们保险行业中的重疾。购买重疾保险需要多少钱?小沃也没有办法说清。市场上的重疾险产品多如牛毛,每一款产品的价格都不一样,以至于,需要投入多少钱到这个大病重疾险上,小沃也说不准,但是,花多少钱买重疾险才合适,小沃为你解答。
重疾险大病保费情况:
保费的构成情况:
保费的主要构成有纯保费+附加保费组成,不同保险公司的产品在费率上的差异也主要来自于这些方面。因此,同一个人投保不同的重疾险产品,即使在相同条件下,计算出的保费也会不同。此外,我们可以将影响重疾险保费的众多因素分为两类,一类与产品配置有关,一类与被保人有关。
产品配置相关因素:
1.保额
重疾险产品的保额通常分为多档,可灵活选择,满足不同需求的人群。配置的保额越高,相应需要支付的保费也会更多,不过,保额是保险最本质的保障,不能为了减少保费而随便降低保额。
2.缴费期间
缴费期间越长,均摊到每年或每月的保费就越低,因此拉长缴费期是减轻缴费压力的有效手段之一。
3.保障期间
按保障期间区分,重疾险可分为保障终身和保障定期两类,这两类就是明确你的保障时长,终身保障的保费是要保障定期到70岁、80岁贵的。
4.保障责任
在较新推出的重疾险产品中,常常可以看到非常丰富的保障责任,有的是基本保障责任,有的是可附加的保障责任。保障越全面,保费往往越高,例如重疾、中症、轻症全保的重疾险就比单一保障重疾的重疾险的保费高。
被保人相关因素
1、年龄
相对于同样的一款重疾险产品,不同年龄段进行投保,保费是不一样的,如下图:
可以看到,随着年龄的增长,保费也会越来越贵,所以我们在挑选重疾险的适合,一定要趁早投保,这样才能节省更多的保费。
2、性别
通过上表也可以看到,相同条件下,男性与女性投保的保费也不同,常见为女性的保费略低于男性。
3、健康状况
市面上有许多产品有着严格的健康告知,如果存在某些病情,可能会面临保费增加的问题。
综上所述,影响重疾险保费的因素有很多种,其实这也更有利于我们进行调整,得出性价比最高的配置方案。
购买大病重疾险的保费如何预算?
在购买大病重疾险、以及其它保险时,我们需要根据自身的经济情况进行自身可承担预算范围内进行购买,如果因购买保险而造成经济压力增大的话,那么就本末倒置了。
保险行业关于保费支出有一项可参考的原则,一年用于买保险的支出占年收入的5%-20%较为合理,如收入有限,取5%-10%即可。重大疾病作为常见风险,其保障也应该是首要考虑配置的,为了让保障最大化,一定要预先确定好保费预算范围。
不同经济预算该如何购买保险?
小沃这里举个例子,30岁的女性,要配齐保险,在她的保险计划中,大病重疾险保费占比高,所以重疾险的配置选择直接影响整体保费。
1、假设预算有限,仅在3000左右,那么可以选择消费型重疾险,保至70岁,可以获得比较大的杠杆。
2、假设重疾险预算在1万元以内,可以考虑终身型重疾险,而且可选多次赔付重疾险,这样一来,一旦重疾赔付一次,就不会失去保障。
不过这只是设想罢了,市面上的大病重疾险产品有很多种,配置变化多端,但可以确定的一点是,无论保费预算多少,都可以找到合适的重疾险产品,规划好保额、保障期间等各项配置,实现该预算范围内最好最全面的保障。
欢迎点击在线咨询,免费获得保险专家服务。惊喜享不停,投保更轻松!