什么医疗保险好？怎样买医疗保险？

一、什么医疗保险好？

什么医疗保险最好呢？其实选择商业医疗保险，注重不同保障，医疗保险也分很多种，消费者根据不同需求选择保险产品，适合自己的才是最好的保险。

●普通医疗保险

该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。

●意外伤害医疗保险

该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。

●住院医疗保险

该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

●手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因实施手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

建议有医保的人投保住院医疗保险，可考虑购买津贴型互补。当然选择费用型住院医疗保险也是有益的补充。但目前市场上存在两种不同的住院医疗保险，由于报销基数计算方法的不同，被保险人一旦选择不当，在理赔时就会多花了保费反而少拿了赔款。

没有医保的投保人应首先投保费用型医疗保险。因为根据现在的医疗水平，一般的疾病住院治疗时间为10天左右即可，投保报销型产品，合理住院医疗费用若按80%的比例报销，就可以报销大部分医疗费用。若投保津贴型产品，通常只能在第4天获得理赔，如果住院天数是10天的话，按每日津贴250元，可赔付1500元，相对而言，理赔的金额较少，而被保险人在住院10天内的开支应该远远大于这个数字，所以建议首先投保费用型，之后考虑购买津贴型。

二、怎样买医疗保险？

医疗险的保障内容大多比较简单，这也让我们在挑选产品的时候容易陷入选择困难症：到底选哪个好？如何购买医疗保险？因此今天教大家一些挑选医疗险需要注意的点，以后遇到新的产品，大家也可以学着自己分析。

1、保障内容

一般医疗险中，会含有以下基本保障：一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

虽然大家都有这些基本保障，但保障力度或限制可能大不同：

·住院天数：有些产品没有住院天数的限制，有些产品会要求每年报销的住院费用不超过180天；

·特殊门诊：个别产品会在特殊门诊上设置年限额，比如不超过基本保额的20%；

所以，大家挑选医疗险的时候，不要光看宣传页面上说的“住院费用可报销”、“特殊门诊可报销”等等，还要点开产品条款看看有没有相关的限制。

2、是否不限社保

虽然现在绝大多数医疗险都是不限社保的了，但大家购买的时候还是要确认一下比较好哦，最好是：无论社保内外都可以100%报销的。

另外，我见过有朋友因为误解了这个“不限社保”，而产生理赔纠纷的。

这个“不限社保”并不是说社保报销过的费用，医疗险给你再报销一遍，而是指报销范围不限制于社保用药名单范围内，无论是社保名录内的医药，还是社保名单外的进口药等，都可以报销。

3、增值服务

除了基本的保障，医疗险可能还会附加非常多的增值服务。

比较实用的增值服务：费用垫付、外购药报销、就医绿色通道等，大家可以关注、对比这部分的内容；

而有些增值服务比较一般：基因检测、法律费用、健康奖励等，大家不用过度关注，有则锦上添花，没有也不必强求。

4、续保条件

最好选择有保证续保条款的医疗险产品，注意，是“保证续保”，而不是宣传页面所说的“可续保至99/100岁”！

现在有少数产品可以做到5-6年甚至10或20年保证续保，期间无论是否患病、是否发生过理赔、产品是否停售，都不会影响续保，保费也不会增加！

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