靠谱的保险公司怎么选择?如何选择靠谱的保险公司

原创
沃保网
潘雅媚
2020-11-17
100
如果我们想了解一家保险公司靠不靠谱,应该如何判断呢?小左这就告诉大家如何选择一家靠谱的保险公司,一起往下看。

一、如何判断一家保险公司靠不靠谱?

主要看以下几个指标:

1、公司背景(规模)

这是比较直观的方法,一家保险公司如果背景看上去很厉害的样子,那么这家公司规模也会比较大,会更加靠谱一些。

像是中国平安,成立于1988年,是中国第一家股份制保险公司,2019年位列《财富》世界500强排行榜第29名,入选2020中国企业500强榜单排名第六。总资产高达7.14万亿元。

所以,如果想知道一家保险公司靠不靠谱,可以去搜一下这家公司的资产、规模和市值,这是判断保险公司靠不靠谱最简单的方法了。

2、保费收入

其实保费收入就是这家保险公司卖的保险多不多,很多人在网上买产品的时候就比较喜欢看销量,保险公司也是同样的,保费收入越高,说明买的人就越多,市场占有率就越高。

具体的保费收入排名可以通过相关的渠道来查询,也可以来咨询我。

3、偿付能力

偿付能力是比较关键的指标了,毕竟买保险就是为了万一发生什么事故的时候能够得到赔偿,而偿付能力就是看保险公司有没有能力赔付保险金。

在保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类以上,这三个指标需同时达标才算合格。

保监会对于保险公司的审核是非常严格的,基本是两天一小审,三天一大审,在这么频繁且严格的审核下面,基本没有保险公司会出现赔付能力不足的情况,如果保险公司赔付能力不及格,保监会就会安排一些大公司及时进行接管。

4、理赔情况

多久能够理赔也是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

我们来看看上半年披露的理赔服务的23家保险公司排名情况:

注:图中数据来源于保险公司官方披露及互联网数据搜集

我们从获赔率和理赔时效这两个指标可以发现:

理赔率基本都在97%以上,大小公司差异不大,整体都不错。

所以其实保险公司不赔的情况其实不算多,只要是符合保险合同规定,大部分都是能获得理赔的,当然,肯定也有极个别公司或个别案例理赔时效远慢于披露数据,但最慢也不会超过三十天。

二、总结

总得来说,看一家保险公司靠不靠谱,大都是从这几个指标入手进行判断,其中最核心的判断指标就是偿付能力,因为它决定了保险公司有没有钱进行赔偿。

不过就算保险公司没钱赔偿了,也不用担心,背后有保监会安排其他大公司进行接管,我们的保单不会受任何影响。

所以,其实对我们来说,保险公司靠不靠谱不是最重要的,最重要的是保险业务员靠不靠谱,一个靠谱的保险业务员才能帮助大家买到适合自己的保险。

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