保险公司理赔流程有哪些?被拒赔了怎么办?奉上详细理赔指南

沃保整理
2020-10-15
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现在买保险的小伙伴越来越多了,但是不少人买了保险之后就把保单束之高阁,出了险也不知道如何理赔,那么保险公司理赔流程有哪些?如果拒赔要怎么办呢?

网上有很多关于保险拒赔的言论,我们也曾经分享过一些被拒赔的案例,可能有些朋友会因此产生担忧。为了减轻大家的担忧,我们之前已经对保险公司常见的拒赔理由做过分享。

但考虑到很多朋友的保险都是人情单,业务员可能早已离职,大家在理赔时免不了一头雾水,这种情况下即使知道自己是诚实告知,也还是很难放心,今天就为大家详细介绍一下理赔的时候,我们到底需要做些什么。

一、保险理赔的流程有哪些

保险是种神奇的商品,大家买了它,好像生活也没什么变化,看不见摸不着,只有理赔时能有实感。考虑到理赔一般没什么好事,这里祝大家永远不需要进行理赔申请。

但话虽如此,万一某天风险真的来了,我们还是有必要搞清楚理赔的步骤和流程:

1. 出险后及时报案

出险之后我们一定要第一时间报案,这样一方面方便保险公司尽快核实保险事故,另一方面也有利于我们更快地拿到理赔金。

索赔时效:有些产品会规定要在出险后10日内报案,但这并非硬性要求。

《保险法》规定,寿险的索赔时效是5年,医疗险、重疾险和意外险的索赔时效只有2年,如果超出索赔时效,那么合同就作废了,也就相当于你的保险白买了。

报案渠道:目前报案渠道有很多种,一般可以通过代理人、当地保险公司网点、保险公司电话、官方软件、公众号、小程序等渠道。 如果是在一些第三方平台购买的保险,也可以通过第三方平台申请理赔。

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2. 按要求准备理赔资料

出险后保险公司会告知需要准备的材料并且有专人指导要如何搜集。不同险种需要的材料也不同,但保险合同、身份证明文件、理赔申请书和银行账号是必备的。

一般各险种需要的材料包括:

医疗险:医院病历、医疗费用发票、费用明细清单等

重疾险:重大疾病诊断证明、相关检查结果资料等

寿险:被保人险死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明等

意外险:需要伤残等级鉴定书、事故证明资料等。

3. 保险公司审核

按要求提交材料后,保险公司就会进行审核。一般的简单案件,经核算无误后几天之内就会打款。

如果保险公司对理赔有异议,会先与投保人进行沟通;如果无法达成一致,就会进入调查流程;如果调查后仍不能达成一致,可能就需要通过法律途径来解决了。

保险公司的理赔原则是不惜赔,不错赔,只要符合理赔要求,提交的材料也没有问题,保司是不会故意不赔款的。

二、保险公司拒赔要怎么办?

保险公司会给出拒赔的理由,大家可以根据具体情况判断拒赔理由是否成立,如果对结果仍有异议,难以接受,可以通过以下途径解决:

1. 向保险公司投诉:如果理赔时间过长,沟通无效后可以打客服电话投诉,一般会得到优先处理。

2. 申请仲裁:仲裁是请仲裁机构对理赔案作出裁决或调解,这种方式比诉讼更便捷,很多案件当天就能出结果,很适合小额的保险纠纷。

3. 发起诉讼:如果双方对理赔有严重分歧,并且各有理由,那就只能通过法院诉讼来判定最终是否赔付。

写在最后

保险公司毕竟不是慈善机构,不可能无所不赔,针对不合理的理赔,他们该拒还是会拒,但是理赔依据都是保险条款,不会为了拒赔而拒赔。

总的来说,只要大家在投保前对要投的产品进行一定的了解,投保时注重健康告知,投保后有问题多和代理人沟通,及时报案,那么理赔就不会出现太大的问题。

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