近期,平安人寿又新推出了一款开门红年金险产品,它就是——金瑞人生21。这款产品可根据交费期间选择保障10年或者15年,满期时可以一次性领取基本保额。可搭配万能账户。
平安开门红金瑞人生21条款介绍
产品详解:
金瑞人生21每年领取的特别生存年金、生存年金和缴费期限有关,具体如下:
1)特别生存年金:3年:60%保费;5年:100%保费;10年:100%保费
2)生存年金:3年/5年:30%保额;10年:50%保额;
平安金瑞人生21年金险收益怎么产生?如何领钱?
金瑞人生21年金险这类产品比较复杂,计划书里有大量专业名词,很多人搞不懂是怎么回事。
其实,我们可以把金瑞人生21年金险,简单看作为两个资金账户:
●年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。
●万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。
只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。
举个例子:
如果30岁的王先生,买了一份平安金瑞人生21年金险,搭配万能账户聚财宝20,每年投入10万元,连续交3年,基本保额为10.7万;
资金增值过程分为3步:
步骤①:
30-32岁: 王先生每年需要向年金账户投入10万,3年共计30万。
步骤②:
特别生存年金: 35岁-36岁,每年领取60%的年交保费,即6万;
生存年金:37岁-39岁,每年领取30%基本保额,即3.2万;
满期保险金: 40岁时一次性给付100%保额,即10.7万。
每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。
一般年金险的演示利率分为低、中、高三档利率,低档和中档利率更有参考价值。目前只知道保底利率为1.75%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。
步骤③:
如果急需要用钱: 可以从万能账户提钱,前5年会收取一定的手续费,手续费分别为:3%、2%、1%、1%、1%。
如果平时有闲钱: 也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交一定的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。
如果在这期间不幸身故,则赔付现金价值或已交保费*给付比例,取较大的一项。
给付比例:0-17岁为100%;18-40岁为160%;41-60岁为140%;61岁及以上120%。
平安金瑞人生21年金险值得投资吗?
上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。
聚财宝20演示利率分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率1.75%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过IRR来计算一下金瑞人生21在附加万能账户后,分别在保底和中档利率下的收益率:
如果按保底利率计算: 经过50年增值,30万所交保费变成了66.9万。
如果按中档收益计算:在第30年,收益率达到了3.91%,而这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。
高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。
注:以上演示只是为了更好的理解产品之用,具体还需以合同利益为准。
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