每年最高省30%
金禧世家”连生版年金险以其领取时间长、交费门槛低、生时掌控、过世传承等诸多优势，或将成为互联网年金险市场的新风向标。
康金禧世家的基础信息
我们先来看看这款产品的基本资料：
弘康金禧世家设计挺复杂的，接下来都给大家仔细盘盘。
不同版本，规则也不太一样。
单人版
被保年龄在30天-60周岁。
单人版的年金领取形式就是传统养老年金险的类型，固定领取，领至终身。
连生版（子女版和夫妻版）
第1被保人为20-60周岁。
子女版：
第2被保人是子女，年龄差不能低于18岁；
夫妻版：
第2被保人是配偶，20-60周岁，且年龄差不能高于20岁。
连生版这个形态和香港、国外的“最后死亡年金保险”很像，
一张保单为2个被保险人提供保障，直到两个被保人都身故，保单终止（一般是寿险为主，年金是比较少的）
在国外，这种产品主要是为了适应遗产税要求，应用于财务策划中。
弘康金禧世家算是国内大陆首款的“最后死亡年金保险”。
其次，弘康金禧世家的投保门槛还挺低，最低5000元起投。
还附加一个万能账户：喜洋洋万能账户，保底利率是3.0%。
近期的结算利率也会在官网上公布，给大家查了查：
持续了一段时间都是5.5%，
不过万能账户主要还是关注保底利率，目前保底利率为3%的产品都算是不错的水平。
弘康金禧世家的收益
弘康金禧世家有两个版本，一共三种方案，算收益的话，三个方案都得算算。
方案一：单人版
*案例：王先生，30岁，年交10万，分交10年，共计100万，60岁起领取。
60岁开始，老王每年的领取年金为89768元。
在老王85岁岁末的时候，
累计领取年金：2333968，约233万；
比本金多了133万元。
如果老王在85岁不幸身故，
能领到身故金：1914866元，约191万元。
此时，算上身故金的实际收益率IRR=3.42%
单人版的领取身故现价全都有，整体保障也算全面，
不过单论收益，就显得不太能打，和单人版形式类似的产品里，中韩悦未来养老年金险会比这收益高。
方案二：连生夫妻版
*案例：
王先生30岁，王太太27岁，选择投保金禧世家连生夫妻版，年交10万，分交10年，共计100万，从王先生60岁开始起领。
王先生从60岁开始，每年领取年金86990元；
70岁时累计领取：956890元；
80岁时累计领取：1826790元；
此时，如果老王在80岁不幸身故，第2被保人——妻子王太太就能接着领取，
依旧是每年领取86990元，领至终身。
保单年度60年后，已经累计领取：2696690元，约270万元，比本金多了约170万元。
如果此时，王太太不幸去世，享年87岁，还能赔付一笔身故金给受益人，约165万元。
一份保单能为两人提供了一份稳定的现金流，同时还能很好的兼顾传承。
方案二：连生子女版
*案例：
王先生30岁，王先生的儿子小小王3岁，选择投保弘康金禧世家连生子女版，年交10万，分交10年，共计100万，从第15个保单年度开始领取。
从保单第15年开始，也就是小小王已经18岁要准备上大学的时候，
每年能领46960元，那么这笔钱就可以用作孩子的教育金。
当小小王33岁（保单年度第30年）时，累计领取751360元，
此时小小王可能已经结婚生子、工作稳定，而老王也到了该退休的年纪，
这份年金每年领取的钱就能拿来当自己的养老金了。
假设老王80岁去世，此时累计领取年金：1690560元，
而小小王才63岁，接下来的年金就会由小小王继续领取，直至身故，
小小王身故后这份保单还能再返一笔身故金，留给受益人，小小王的孩子，也就是老王的孙子，
富不过三代，但这份保单妥妥的传三代！
值得注意的是，选择连生版，无论是第1被保人还是第2被保人，都是不可变更的。
如果选择夫妻版，事后夫妻离异了，只要是达成共识，还是可以继续持有，保单继续，利益不受影响。
实在不行，只能选择退保，拿退保金了，产品的现价挺高，交费期过后退保也能回本了。
最后来说说弘康这家公司，去年养老年金险性价比之王的相伴一生，也是弘康出的产品，
公司全称是弘康人寿保险股份有限公司，注册资本10亿元，总部在北京；
2020年第2季度银保监会考核结果：
综合偿付能力充足率：133.91%
最近一期的风险评级：B
从偿付能力和风险评级来看还是可以的，公司背景和实力都很靠谱。
总结
综合来看，弘康金禧世家的单人版优势并不大，虽然保障很全面，但是收益性价比不算最高的，
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不过弘康金禧世家的主要优势就在于功能性强，
连生版，能够保障两个人，保障终身，身故还有身故赔偿，传承给下一代。
如果仅从收益角度看，夫妻买连生夫妻版，会比单独买要更加划算，不过也有个前提👇
夫妻二人年龄差至少得大于2岁，这样累计领取才会更高。
弘康金禧世家连生子女版，第2被保人是子女，就有可能领取时间更长，累计领取金额有可能会更高，收益更高！
当然了，产品都是因人而异，年金险是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！
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