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一、定期寿险要怎么选择?
定期寿险产品的选择，主要从保险责任、免责条款、健康告知等方面入手。
(1) 保险责任大白话就是，这个保险能保什么，要看条款怎么写。优质定期寿险的核心保险责任——意外&非意外所致身故或全残。很多朋友问，猝死保不保?无疾而终保不保?
……答案是，只要在保障期内，都保。
目前一般定期寿险，可以理解为，只有两种情况不保：一个是等待期内因疾病出险，一个是属于免责条款。疾病等待期一般是90天或180天，只有极其个别案例可能有影响。重点看免责条款。
(2) 免责条款免责条款是约定保险公司不承担保险责任的情形。保障期限内，只要符合免责情形，都不赔。一般可以理解为，对定期寿险而言，免责越少，保的越多，也就越友好。
(3) 费价格定期寿险这种责任简单的保险，保费价格是容易比较的。同等条件下，当然是保费越低有吸引力。
(4)投保告知投保告知包括健康问询、既往投保史、职业要求及财务告知等，是一款产品的投保门槛。
数据显示，90%以上的理赔纠纷都是投保告知带来的。如果不符合投保告知，闭着眼睛买，后续很可能会出现理赔纠纷。
目前很多产品都有智能核保或人工核保，如果不符合告知要求，可以尝试提交核保。
二、2020优秀寿险比较
2020年市场在售定期寿险有20多款，在这里我们挑选了定海柱2号、瑞和2020、大麦2020，这三款比较优秀的寿险进行了比较：
(1) 如果健康告知没问题，追求极致性价比，首选定海柱2号。费率打破市场底价，缺点仅在于免责条款3条，实际包含4种情形。
(2) 如果因职业或既往症，投保困难，首选瑞泰瑞和2020。免责条款最少、健康告知最宽松、职业不限，而且保费价格与其他产品相差不大。
(3) 如果是男性投保，追求极致保障，瑞泰瑞和2020，免责都是只有3条。
三、产品解读
目前市场上的定期寿险，定海柱2号是价格底线。同时，需要注意，免责条款较多，健康告知较严。定海柱2号，免责条款虽然是3条，实际包含4种：3种基本免责条款+1违规驾驶。
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害
(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施
(3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年内自杀，被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
(4)酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车
如果出行方式以自驾车、电动车为主，要注意这一项免责。
健康告知问询项包含：既往1年投保身故保额是否超过300万、是否有不明原因淋巴结肿大、肺结节、心脏检查异常、慢性萎缩性胃炎、肝炎、乙肝大三阳、丙肝等等。适合人群：如果追求极致性价比，符合健康告知，不介意酒驾等免责条款，定海柱2号是最佳选择。
免责条款最少(仅3条)、健康高告知最宽松、不限职业的定期寿险。瑞泰瑞和2020健康告知非常宽松，比如结节、肝炎等情况都未问询。甚至有些轻微残疾，也有机会通过核保。可以这么说，如果瑞泰瑞和2020不能买，其他定期寿险也不用看了，买不了。同时，瑞泰瑞和2020保费价格并不高，女性费率甚至与市场底价相差无几。适合人群：职业或告知原因投保受限群体;女性费率很有优势，而且，即便是孕期也不影响投保;瑞和老客户加保(或买新后退旧)，免等待期。
这款产品免责条款是3条，健康告知相对宽松，而且都能提供额外权益，提供减保全、终身寿转换权、定期寿险新品转换权。如果未来华贵人寿推出性价比更高的新品，符合条件可直接升级。如果未来担心健康告知出现问题影响加保，投保阳光麦满分，可以免健告增加保额。
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