每年最高省30%
要说六七月份最火的话题，得数各种“姐姐们”了，前有“乘风破浪的姐姐”，后有“三十而已的姐姐”，后面这三位姐姐，可以说是把女性在30+所面临的工作、生活以及感情状态，演绎得尤为真实。真实得就像镜子，几乎每一个人都能从中看到自己的处境以及模样。
三位姐姐里，话题最多的，无疑是精通“顾学”的顾佳了。毕竟高学历、高智商、高颜值，做事有计划有目标，还执行力超强，既能帮小宝进入最好的幼儿园，又能帮老公抓住大单，堪称“十项全能”。
当然，再完美的人也会有决策失误的时候。在第11集的时候，打入“太太圈”的顾佳打算开一家甜品店用于太太圈的下午茶，无奈短期资金紧张，顾佳使出了一招“昏招”，联系保险工作人员想要“赎回份额”，即使被告知会有本金损失也在所不惜。小沃真想拍一拍她，明明有更好的办法，为什么一定要这样操作呢？
图片截图来自腾讯视频
先吐槽一下编剧写的台词，保单退保既非顾佳说的“赎回份额”，又非后面许幻山所说的“卖掉保险”，很明显小编只是一个金融小白，连保险和基金的区别都没搞清楚。
再说对于顾佳买的这类年金类保险，如果短期需要一笔资金，可以选择保险的一个权益“保单贷款”——既能盘活现金流，又能让保单不失效。这个权益又该如何灵活运用，今天我们一起来聊聊。
什么是“保单贷款”？
保单贷款简单来说就是投保人将所投保险保单作为抵押物抵押给保险公司，并按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，类似于将房产按照一定的价值抵押给银行等机构。
当然了，并不是所有的保单都能够拿去贷款，能拿去抵押贷款，必须是有现金价值的保单。 现金价值就是指的保单当前的价值，一般存在于长期险种里面，比如年金险、寿险以及各种长期重疾险。
通常来说，保险公司可提供的最大贷款金额为当前保单现金价值的70%-80%。贷款利率比较不错，常见的是在人民银行同期一年期贷款利率基础上加2%，一般在4%-6%之间，相比其他需要短期周转的贷款来说利率低了不少。
期限来说，每次贷款周期一般不超过6个月，如果超过6个月预期未还的，则利息将计入本金，视同重新贷款，适用重新计息时利率。
保单贷款有哪些优势？
相比传统贷款方式，保单贷款相对来说优势算比较大的。
1.操作简单，放款快。
很多保险公司对接的app或者公众号都有常规保全操作，贷款功能也一般都有添加，通过公众号办理，操作非常方便，不用前往柜台，也省去了去银行审核资质、又是查征信又是查流水之类的各类麻烦。
2.不影响保单效力
贷款期间，如果是保障型产品，保障继续有效，期间即使发生事故保险公司依然会赔偿，如果理赔，则会先扣除贷款的本金和利息，把剩余应赔的保险金给到手上；如果是理财类产品，则在保单贷款期间，本金是继续产生收益的。
3.利率低
一般来说，市面上的保单贷款利率在4%-6%之间，比很多短期小贷优惠太多。
4.还款方便
后续可以选择一次性还本息，也可以选择按照最低还款，很多公司也支持由银行卡按时自动还款。
有一点需要注意，和普通贷款一样，保单贷款当然也需要按时还款，如果不还款则会发生滚存，如果逾期未还本息加上其他各种欠款达到保单的现金价值后，保险合同的效力会直接终止。
小沃的话
如果我们配置了保险以后，遇到一些突发情况需要资金周转时，完全可以用过保单贷款接燃眉之急，比如《三十而已》的顾佳，家里只是暂时的资金流短缺，这个时候急需资金，完全可以通过保单贷款，贷出80%，而不是直接退保。这样一来，既能解决当前的窘境，也不会影响保单本身的保障，一举多得。
保单贷款作为咱们的一项“特权”，只要利用得当，完全可以发挥非常大的作用，而不是轻易放弃，在后面需要有一个保障的时候却发现自己还在裸奔。
