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人寿保险是比较常见的一种保险，在人们的生活中都有人寿保险的影子。
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
下面小沃就给大家详细介绍一下人寿保险的各个险种有何作用，以及推荐最适合投保的产品。
一、人寿保险各类险种都有什么用？
1、寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
定期寿险和终身寿险最大的不同在于，终身寿险的保费相对定期寿险的保费会贵不少，毕竟终身寿险的赔付是必定的，因而具有一定的理财和财富传承性质，不是单纯的保障型产品。
2、保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
3、两全险
定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。
生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。
这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
小沃小贴士：两全险常见于以附加险的方式，与其他险种组合销售，常见的如寿险+两全险、重疾险+两全险等。
4、年金险
年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。
小沃小贴士：年金险属于理财型的保险，小沃建议大家在基础保障做好后再来考虑这类保险哦。
除了长期作为附加险出现的两全险来看，寿险和年金险才是我们日常会考虑买的保险。
二、2020年热销寿险深度对比
年轻人购买寿险的意义在于对抗未来的风险：万一自己出现了意外，失去了行动能力，至少还有一笔钱能留给自己或家人，让生活得以安稳继续。
选择定期寿险还是终身寿险在于个人的需求和预算，如果你追求性价比，那么买定期寿险保障到70岁左右就可以了；如果你预算充足希望可以顺带理财，那么可以选择终身型寿险。
购买寿险需要关注以下几个点：
1、最高可投保金额：不同城市可以投保的最高金额是不一样的，不同的职业和年龄也是有差别的。
2、健康告知：针对不同人群，不同寿险的健康告知内容也不尽相同，且健康告知关系到理赔，小沃建议大家一定好好留意并如实告知。
3、免责条款：通常来说，免责条款越少的寿险，更值得我们考虑，毕竟理赔也会轻松不少。
小沃测评：热销的寿险产品深度对比↓
小沃分析：
追求极致的性价比：大麦2020、国富定海柱1号、横琴擎天柱2020都不错，保额高，保费也不贵。
其中大麦2020免责条款最少，职业限制也小，而且费率预不高。
擎天柱2020保障够全面，而且费率是这里面最低的。
如果身体健康存在异常：可以考虑瑞泰瑞和升级版，免责条款才3条，且健康告知宽松，结节和乙肝都可以直接通过健康告知。
常见的结节有子宫肌瘤、乳腺结节、胆囊息肉等，不同的保险公司对结节的等级和状态有一定限制。
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如果你预算较高，希望将钱财留给家人：可以考虑华贵小爱和守护e家，这两款都是性价比很高的终身型寿险。华贵小爱免责条款才3条，而且保额很高；华贵守护e家对年龄的限制更加宽松一些。
小沃分析：如果你在寿险上的预算有限，追求性价比，那么定期寿险是一个很好的选择；如果你属于高净值人群，希望所交的保费有所回报，那么终身寿险值得考虑。
三、可以理财的人寿保险长什么样？
这类人寿保险就是年金险，年金险的收益并不高，大多在3%左右附近徘徊。
年金险的选择也有一定的讲究，通常来说建议选择投资能力高的保险公司，这种公司才能让年金收益尽可能高。
固定领取的返还金越多越好，越快越好，一来资金回笼，自身现金流动性有了保障，二来到手的钱越快越多，能用于二次增值的钱也就越多，更快实现收益增加。
小沃测评：年金险对比测评↓
小沃分析：
如果追求返还快：钻多多年金险
钻多多属于一款快返型年金险，而且收益是比较高的，它附带万能用户，保低收益就有3%，按照中档利率进行计算，第20年收益率是可以达到4.17%的，而之后的增值只会越来越快。
希望在短时间拿到钱的话：钻多多年金险
当然钻多多年金险还可以考虑当教育金给孩子投保，它的投保年龄是0岁至65岁这个区间，因此如果你的预算比较充足，且希望孩子以后每年都可以领一点钱，分担家庭压力，可以考虑给孩子投保钻多多。
如果追求稳定的高收益：大富翁年金险
富翁的后期收益是比较稳定、而且相对比较高的。
它领取也比较灵活，有三种领取方式；资金也更灵活，具有减保和保单贷款的功能。
大富翁更适合有长远养老规划的人群。
小沃总结
人寿保险，无论是哪种险种，都是可以为人们解决意外或是疾病、衰老等风险来临时导致的经济问题的。
当然，人寿保险也常常以附加具有理财功能的组合形式出现，有这部分保险购买需求的小伙伴，在购买时一定要在自己预算范围内，先考虑保障，后才考虑理财，这样才能买到真正适合自己的好保险。
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