我们在选择意外险的时候,有两点要特别注意。一是被保险人的职业。二是成年人选择意外险的侧重点与儿童和老人不同。
因为意外险承保的意外的发生概率跟职业的风险等级关系很大。承保不同职业风险等级的产品,保费是不一样的。如果你的职业风险等级高于所选产品承保的职业风险等级,出险后,保险公司是可能不予理赔的。
所以对于一些高危职业,比如警察、货车司机、消防员、军人、建筑工人,涉高空等,很难买到合适的。市面上承保5-6类职业的意外险产品比较少,即使有通常保额都不高,并且保费较贵,谁让咱职业风险等级高呢。
今天我就给大家推荐一款能够承保5-6类职业的意外险——光大永明守护神意外伤害保险产品计划。
01、光大永明守护神意外伤害保险产品计划保什么?
产品基本形态
这款产品根据保额不同,分为五个计划,分别对应不同年龄和职业类别的人选择。保障责任也很简单:意外身故伤残,意外医疗和意外住院津贴。
承保年龄28天-70岁。承保职业1-6类。其中0-9周岁的未成年人和5、6类职业,只能投保计划一和计划二。10岁-70岁且职业为1-4类可以投保计划一到计划五,且只能投保一份。
意外医疗,包括意外门诊和意外住院,医院的要求是二级及二级以上公立医院。意外医疗的报销范围是社保范围内。免赔额为100元/次。扣除免赔额100元后及社保或其他机构获得赔偿后,按照90%比例赔付。若未从社保或其他机构获得补偿,剩余社保范围内的医疗费用按照72%比例赔付。
意外住院津贴,免赔天数3天每次住院,同一事故住院治疗一次以上,最高给付90天,全年最高给付180天。
不同的计划,除了每项责任保额不同,投保限制的年龄和职业要求不同,其他都一样。
02、光大永明守护神意外伤害保险产品计划怎么样?有什么优点和不足?
下面我们来分别介绍下产品的特色:
1.投保范围广。
1-6类职业都可以投保,涉及到高空的职业也可以投保,同时最高的投保年龄高达70岁。如果是高危职业,年龄又在60岁以上,能够承保的产品及其稀少。
2.4类职业最高可保50万。
4类职业保费优秀,首先目前来说4类职业可以买到50万保额的意外险很少,其次可以买到50万保额的4类职业,保费大多五六百,而光大永明守护神意外险仅需360元。
3.5类职业保费低。
这款产品5类职业和6类职业的价格做了区别。很多保高危职业意外险,通常5类和6类职业价格不区分。这个产品五类职业,有津贴,计划一是315元一年,性价比还是比较高的。
4.特约限制少。
目前意外险,特约或者就诊医院多多少少都会有些限制,比如说特约约定一些意外身故保额减半、就诊医院除外某些地区等等,约定高空坠落不承保等。
但目前这个版本的光大永明意外险,无特约,且无地区限制的除外医院,仅需就诊在二级及以上的公立医院(不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非直接诊疗病人为目的之医疗机构)
5.包含住院津贴
包含住院津贴的责任,光大永明守护神意外险住院津贴最高200元/天,在同类意外险中,是给的最多的了,并且全年可报180天。对于想要住院津贴的客户,非常的适合。
6.生效日早
这个产品没有等待期,投保支付成功后T+1日零时起生效。次日生效的意外险,对于保险公司来说就像是给自己埋了颗炸弹,为避免恶意骗保事件,线上的意外险基本上都会设置一个生效日,有些是4天后生效,有些是7天后生效,而这款直接是第二天生效。
对于那些第二天就要去工地或者上岗的人员是非常适合了。
03、光大永明守护神意外伤害保险产品计划值得买吗?
同类产品对比
由于这个产品承保的职业1-6类。如果要做对比,需要对比的太多。但是实际我们并不需要都拿来对比。
我这里直接说结论,有些是不需要对比就能得出的结论。有些需要对比才能得出的结论,我打算单独一篇文章。
首先,未成年人或者1-3类职业。这款产品不是最优选。未成年人依然推荐小顽童意外险,那个产品甚至18岁之前都可以选择,见文章:儿童意外险别瞎买,我推荐平安小顽童!。1-3类职业,有性价比更优的产品,比如大护法或者小蜜蜂,文章见:成人意外||众惠相互大护法成人意外险来了,以后就选它了!
再说4类职业,四类职业比较优秀的产品有平安99意外险,具体对比见上图。平安99意外险的介绍见文章:1-4类职业意外险||平安全能守护99意外险,4类职业首选!但是平安全能守护99意外险最高保额只有30万,想要更高保额,建议可以考虑光大守护神。
最后说说5-6类职业,产品有平安4-5类职业意外险,泰康在线4-6类意外险,人保1-5类职业意外险。保额方面,光大守护最高20万,其他几个最高30万。光大守护神和平安4-5类职业意外险包含津贴责任,实际这个并不重要,可以通过平安津贴宝解决。光大守护神和人保1-6类特别约定限制比较少。几个产品整天性价比差不多。优先推荐人保1-6类职业意外险和光大守护神。
04、光大永明守护神意外伤害保险产品计划适合谁买?产品总结
关于公司:光大永明人寿保险公司。
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月,由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建,为了实现更快的发展,2010年7月,经中国保监会批准,光大永明人寿引进战略股东,现有股东包括中国光大集团(50%)、加拿大永明金融集团 (24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团公司 (12.505%),成为中国光大集团控股的国有保险企业。
光大永明人寿保险公司综合偿付能力充足率、风险综合评级等信息请查询保险公司官网【信息披露了】,截至2020年第一季度末,公司综合重复能力充足率为181.98%。
整体来讲,光大永明守护神意外伤害保险,有点很多。特别适合4-6类职业的人群尤其是年龄偏大的人群购买。
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