每年最高省30%
自从预定利率4.025%的年金险陆陆续续下架后，一直有朋友问，有什么好的储蓄理财产品可以推荐。
这不，最近就出了个增额终身寿险，刚好可以满足各位老铁的需求。
大家可能对“增额终身寿险”比较陌生，一起先来了解下：
三个关键词：“增额”、“终身”、“寿险”。
1、它的保额是逐年递增的，叫增额；
2、它保障期是终身的；
3、它是一款寿险，身故全残有一定赔偿。
增额终身寿险主要的功能还是在“增额”二字，它的重点其实是在储蓄投资功能上，顺便兼顾保障功能。
那增额终身寿险和年金险有什么不同呢？
1、领取时间不同
年金险必须要设置领取时间，到了领取年龄后，每年领取固定的金额，直到终身。
但增额终身寿险比较灵活，想什么时候领取就什么时候领取，也可以一直不领，直接传给下一代。
2、领取后的现金价值不同
部分年金险的现金价值，会随着领取年龄的开始降至0。
但增额终身寿险就像一个银行活期账户，你取一些，账户减少一点，取的多，减少的多，钱永远都是你的，只是放在保险公司这个账户，按照固定的利率去增值。
3、功能用途不同
增额终身寿险的功能很多，给孩子买，可以做教育金，给自己买，可以做养老金，如果一直不领取，可以作为资产传承给下一代。
今天要介绍的就是信泰人寿推出的一款增额终身寿险：信泰荣华传承终身寿险
下面我们就来看看这款产品怎么样？
信泰荣华传承终身寿险，出生满5天就可投保了，最高投保年龄为80岁。
基本保额会每年按复利3.65%增长，越早买，收益会越高。
保单满两年后，有闲钱的可以选择追加保额，资金紧张的可选择通过减保取出部分钱应急。
01
信泰荣华传承终身寿险有什么特点：
1、保额每年3.65%增长，终身保证
信泰荣华传承终身寿险，最大的特色就是身故/全残保额会增长，每年按复利3.65%增长，目前其他同类产品复利仅为3.5%。
别小看信泰荣华高出的只有0.15%，同样存100万，40年后，按3.65%计算比3.5%的收益多了25万。
一两年内或许不算什么，一旦拉长到终身，积少成多，可就大有不同了。
3.65%的年复利是合同上明明白白的写着的，妥妥的终身保证!
2. 支持加保减保
投保满2年后，如果手上刚好有钱，可以缴费期随时追加，每年1次，最高不超过基本保额的20%。
信泰荣华传承终身寿的缴费期最长为10年，最多有8次加保机会，最高加保160%。
例如，第一年的有效保额是5万，那么每年可加保的保额不超过1万。
投保满2年后，也可以减保，保单对应的现金价值也会减少。减少后的基本保险金额不得低于合同规定的最低限额。
等到了教育、婚嫁、养老需要用钱时，可以通过减保的形式把钱拿出来。
3、航空意外身故或全残，额外再赔一笔钱
信泰荣华传承终身寿险，身故/全残，可赔付有效保额给到家人，此外有个保障：
如因航空意外身故或全残的，可额外再赔一笔钱，当年的有效保额是多少就赔多少。
当年有效保额=上一年有效保额*（1+3.65%）。
也就是说，如果是因为航空意外身故或全残了，可以赔2笔钱。
4、周转灵活：可申请保单贷款
信泰荣华传承终身寿险支持保单贷款。被保人根据自身资金需求，可将保单作为“抵押物”，向保险公司最高借得现金价值的80%，以解燃眉之急。
只要在规定时间内正常还款，保单还是继续有效的。
02
那收益方面表现如何？
要知道现在余额宝利率都跌破2%的环境下，3.65%已经是一个不错的利率了。不要小看“复利+时间”的威力。
一个复利3.65%的产品，把时间拉长到20、30年甚至更久，它可以领取的保额是非常可观的。
废话不说了，我们直接来算一算：
30岁的小王，每年投1w，投10年，39岁时保费缴满，总保费10万，我们分别看看不同情况下的收益如何：
40岁退保取现价
50岁不幸遇上飞机失事意外身故
80岁疾病身故
三种情况，对应领取的理赔金和收益率如下：
40岁时，小王家中有事急需用钱，刚交完保费就退保，可以领到121802.7元；
50岁时，小王因为飞机失事不幸去世，他的家人可以领取171702.3元的身故金，以及142448.4元的航空意外保障，总计314150.7元，是所交保费的2.14倍。
80岁时，小王因疾病身故，他的家人可以得到478710元的身故理赔金，是所交保费的3.78倍。
无论外面的经济形势有多差，只要被保人不退保并且生存，保险公司就得雷打不动地按照合同规定的3.65%复利增长。
03
那我们可以怎么买呢？下面我们来看看三种不同用途应该怎么操作？
1、给孩子教育金规划
两年后就可以申请减保，十分灵活，适合很多家长会给孩子做长远的教育金规划。
举个例子，30岁小刘想给刚出生的儿子存一笔教育金，用来解决孩子上高中和大学期间的学费和生活费。
他选择了以年交2万，交10年，总保费为20万
在孩子16岁念高中时，每年领出3万作为孩子高中期间的学费、生活费补充；
大学4年，每年领取5万；
等到孩子25岁需要创业时，再一次性拿出56651元做生活费支持！
总共投入了200000元，最后一共领取了346651元。
2、给自己做养老规划
目前人的平均寿命是76岁，而医学的进步，将来人会更长寿。
若60岁退休，意味着长达二三十年没有收入，加之中国的老龄化越来越严重，仅依靠社保养老保险是远远不够的。
40岁的刘先生，希望给自己规划一笔钱来养老。他选择投保每年投20万，投5年。
如上表，每年存20万，5年共100万，60岁时开始每年领10万补充养老费用，加上国家的养老金，养老生活应该过的还行啦。
一直领到87岁，期间领取280万，账户里还剩8.5万。总领取了2885128元。
3、还可以做财富传承
有些家庭，会拿出一部分富余资金，买增额终身寿险，安全保本的资产增值，将财富留给下一代。
王女士，30岁时，选择一次性交100万，收益如下：
王女士若80岁不幸身故或全残，可获赔546万，财富翻了5.46倍。
终身锁定3.65%的复利收益，不管投资环境怎么变，保单不会收到波动影响，财富安全且增值地传承给后代。
阿哲总结
信泰荣华传承终身寿险的灵活度非常高。
可以给孩子用来规划教育、婚嫁或创业资金，也可以给自己规划养老。
它特殊的属性：看得见的增值，超高的现价，可以变现也可以传承。在人生每一个需要资金的时期，都能提供一笔稳定的现金流保障，也可以把富余的资产增值留给下一代。
兼具保险、理财和财富传承的作用，稳定又安全。
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