每年最高省30%
在高现价纯养老年金产品远去的当下，极致快返年金+万能型终身寿险越来越受到市场青睐。今天即测评一款此类型的有力竞争者--华夏红（钻石版）年金保险&华夏金管家终身寿险（万能险，钻石版）。
华夏红（钻石版）怎么样？产品测评
以30岁先生为自己投保，年交5万，10年交为例：
第10-14保单年末，每年领取10万，5年领回累计保费；
第15保单年度，每年领取年金3170，持续到终身。
虽然说关爱金是快返型，但是年金是终身有效的，可以持续转入万能账户滚动生息。
金管家（万能险，钻石版）怎么样？产品测评
快返型主要看万能账户，既追求高收益同时兼顾灵活性，追加取现方便。我们重点看下万能账户。
部分领取
作为终身寿险，金管家万能账户的部分领取问题，这是不受20%限制的。这比某些年金的万能账户有限制领取自然先进不少。
初始扣费
初始、追加及转入收费费均是1%，而且转入是有返还的。具体为：
第5保单周年：之前转入保费的1%；之后每个保单周年：前一年转入保费的1%。
持续奖金
关于持续奖金说明一下：
1）进入关爱金、年金的初始费进行抵消；2）追加的不抵消。
保单贷款
这里说一下保单贷款，目前华夏的贷款利率是6.4%，万能账户结算利率是6%（这些利率都是滚动变化的，自然贷款和生息利率挂钩变化），虽然贷款利率看起来高，但是不影响账户的总体金额，继续生息部分是可以补偿贷款利息的，如果选择取出，取出部分就不能滚动生息了，还是不划算的。
举个实例，比如客户万能账户有100万，目前需要10万现金，分别取出10万和贷款10万计算下损失，跨度180天。
支取：10万*6%*1/2=3000
贷款：10万*6.4%*1/2-10万*6%*1/2=200
这只是半年的比较，更何况本金损失后期还有复利的影响，部分支取显然比不上保单贷款。保单贷款更好兼顾流动性和收益性。
抵交保费
万能账户可抵交主险保费，抵交保费不受20%的限制，并且不收取抵交手续费，保全变更是通过华夏官微的“抵交方式”完成的。
这里展开说一下抵交的意义：
本身主险因为存在60天宽限期，如果默认万能账户转入主险保费，万能账户每天都在生息，相当于多赚了60天的利息，而且主险继续有效，不存在进入中止期的问题。
同样再举个实例，比如某客户手里有100万的资金准备投保，可以选择主险5年交，年交20万。第一年主险20万，余下80万追加到万能账户，第二年（+60天）续保20万，从万能账户转入，之后每年以此类推。这样客户的80万能账户尽早（第一年就进入）且更长（多了60天宽限期）享受收益。
华夏红（钻石版）特色
亮点一：投保年龄宽
投保最小年龄出生且出院5天，最大70周岁，市场领先。
亮点二：交费期灵活
可选择1/3/5/10年交费，选择更加灵活。
亮点三：年金领取多
最早第5年生存总利益大于已交保费，交五返五。
亮点四：账户身价高
金管家钻石版账户，最高身价为保额*160%，身价倍增。
亮点五：二次增值好
可以搭配金管家（钻石版），年金转入二次增值，领取不受20%限制。
亮点六：可隔代投保
隔代投保无年龄限制，一张保单传四代，操作简便。
亮点七：可双贷款
主险、万能账户均可贷款，贷款额度更高，客户资金更灵活。
亮点八：自带豁免
投被保人不为同一人时，投保人60岁前意外身故或者全残，豁免后期保费。
亮点九：双投保人
犹豫期后可申请添加第二投保人，无财产分割纠纷。
华夏红（钻石版）方案建议
正因为万能账户的存在，可选规划方案就极为多样灵活。可以满足教育、婚嫁、创业、养老等多方面资金自由规划。由于终身有效，而且隔代投保（70岁仍可投），所以也是作为财富传承的优秀理财工具。
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