年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。简单来说,就是今天收入多,多存些钱,来为明天和未来“必用现金流”做准备。
这笔钱存多少、存几年、什么时候领钱、领多少钱、钱领多久,根据自己的需求而定。
今天带大家了解平安推出的年金险——平安金瑞人生20
平安金瑞人生20怎么样?
首先我们先看一下平安金瑞人生20及其搭配的平安聚财宝20终身寿险(万能型)的基本信息。
从上表可以看出,金瑞人生分为两部分:
年金险:金瑞人生年金保险,保障期限为15年;
万能险:聚财宝(2017,II),保障期限为终身。
这是一款中短期固额领取的年金产品,缴费第5年就可以看到回头钱,不同缴费年限领取金额略有不同,身故按照已交保费和现金价值较大者给付,固额领取增值有限,目前所挂接的万能账户利益可观(5%左右)但不保证持续这么高,最低可保障的利率是1.75%。
平安金瑞人生20有什么优势
1、现金快速回流
主险保障期15年,第5年开始返还第一笔钱,直到第15年满期,所有领取额度写入合同,分别被称之为“特别生存保险金、生存保险金、满期生存保险金”。
以0岁男孩,年缴1万,连续缴费3年:
孩子5-6岁,每年领取6000元(60%*保费10000元),7-14岁每年领取2038。元(30%*保额6795元);15岁领取6795元(100%*保额6795元),15年累计缴费3万,累计领取35099元,15年增值5099元。
2、万能账户二次升值
主险从5年开始返还的三类生存保险金,可以领出来自由支配,也可以自动进入万能账户“聚财宝20”二次升值。进入万能账户二次升值,分低、中、高三档利率,低档利率1.75%为可保证利率写入合同(目前同类产品最低保障利率最高是3%),中档、高档利率合同中没有约定,为不保证利率。
3、可附加轻症倍护健康保障
附加的好处是无需额外健康告知,但保障期和金瑞人生20一致,只有15年且这个“轻症保额”是聚财宝20账户价值减去趸交保费与累计追加保费之和的差额且不低于0,也就是万能账户刨除所交保费后的数值和200万,哪个小按照哪个给,比如0岁男孩第3年轻症保额是12元,第15年时是38279元。
平安金瑞人生20收益如何(附案例)
收益如何,我们通过一个案例来看:
40岁王先生为自己投保平安金瑞人生20,搭配聚财宝20,附加轻症倍护,具体如下:
金瑞人生20:保额65956.71元,年交保费10万,3年交,保险期间15 年;
聚财宝20:保费100元,趸交,保险期间终身;
附加轻症倍护:保险期间1年
具体保单利益如下:
一、固定领取
特别生存金:45至46岁连续领6万元
生存保险金:47至54岁年年领19787.61元
满期生存金:55岁一次性领65958.71元
二、万能账户
以上所有返还金自动进入账户,财富二次增值,月复利计息,保底利率1.75%,上不封顶
账户可追加可领取,自由支配,按需规划。
假设以中档利率4.5测算:
60岁,账户价值约501955元;
70岁,账户价值约786560元;
80岁,账户价值约1232534元;
100岁,账户价值约3026447元;
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