每年最高省30%
如今，国内疫情防控工作已有显著成效，截止到目前，已有 26 个省份公布了开学时间。
像青海、新疆、贵州、云南、西藏等地区，部分学生已顺利开课。而小沃待的厦门，估计还要再等一阵。
疫情之下，小孩返校，做家长们的难免会有更多的担忧。今天小沃就跟大家聊聊：如何加强对孩子的保障？
· 主要内容如下：
· 孩子成长，将面临哪些风险？
· 给小孩买保险，怎么选最划算？
想到家里的“神兽”可以归校，不少家长喜忧参半。一方面可以摆脱监督网课、辅导学习的烦恼，另一方面又担心疫情尚未稳定，孩子返校是否安全。
小孩天生自我保护意识薄弱，抵抗力差，最需要关注的就是意外和疾病的风险。
孩子天生就对各种东西充满好奇，即便平时在家，都要十分注意。
家里的危险物品，像剪刀、水壶都刻意放在孩子够不到的地方，而且还要时刻关注孩子，不要在家里打闹，免得弄伤自己。
不过在学校里，就无法自己亲力亲为了。虽然有老师照看，但要同时照顾那么多学生，心里难免还是会有些担忧。
生病，对于大人来说，都无法避免，更何况是免疫力远不如成年人的孩子。
对于小孩平时的感冒发烧、肺炎住院这些小病，费用不会太高，普通家庭基本都能承受。
而对于重大疾病，比如 白血病等这类少儿高发的癌症，治疗费用往往是几十甚至上百万。父母还得停职照顾孩子，家庭收入中断，遭受情感上与经济上的双重打击。
因此，不少家长初次萌发保险意识，也是因为孩子。小沃每天会收到不少爸妈的留言，咨询孩子的保险，到底该怎么买？
小沃从做保险以来，累计给上万个家庭做过方案，很多人在给孩子买保险上，还是有很多误区的，比如：
不少父母喜欢先给孩子买，而自己却在“裸奔”，没有任何保障，其实父母才是孩子最好的保护伞，买保险要 “先大人，后小孩”。
下面来重点看看，儿童保险应该怎么选？我整理了一张表格：
首先，医保是国家给我们的保底尊严。买商业保险之前，一定要先给孩子买医保。
有了医保后，在商业保险的选择上，会和大人有些不同。对于孩子来说，由于没有家庭责任，所以定寿是不需要买的，重点可以放在意外、重疾、医疗上。
我建议的购买顺序是：意外险> 重疾险 > 医疗险。
· 简单说下这样安排的理由：
· 意外险：孩子普遍比较调皮，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份儿童意外险是必须要有的。
· 重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，预算不多的话，保 20 、30 年的重疾就很不错，一年三四百块，就能买到 50 万保额。
医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。
了解具体的配置思路后，下面我按照不同的预算，设计了 3 种不同的儿童方案，希望能给大家一些启发。
保险并不是像大家想的那样，一定要花很多钱，才能配置比较好的保障。
说实话，现在保险已经便宜很多了，无论预算多与少，只要合理搭配，都能有不错的保障，下面一起来看一下。
对于大多数普通工薪家庭，往往预算就那么几千块，大人自己买好保险后，可能留给孩子的预算就不多了。
下面这份 1000 块左右预算的方案，相信大多数家庭都能承受，而且也能给孩子不错的保障。
50 万保额的 妈咪保贝，保额已经足够用了，虽然只保 30 年，但至少未来几十年内都不用担心保障不够。
可能有些父母觉得保 30 年有点短，但其实保险是多次配置的，等后续孩子大了，那时候预算也多了，可以再加保，保险搭配一定要量力而行，适合的才是最好的。
另外，为了应对高额的医疗费用，给孩子搭配了一份 6 年保证续保的 好医保长期医疗险。不过 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些，但 5 岁后也就一两百块就搞定了。
这个方案非常适合预算不多的家庭考虑，里面的产品只是给大家一个参考，重点关注下搭配思路就好。
中端进阶型的方案，重疾的保障要更好一些，这次将重疾保到了 70 岁，整体预算大概在 2000 元左右。
重疾险越早买越便宜，目前重疾险保到 70 岁， 无忧人生 2020 是最优的选择，保障上非常不错。
60 岁前罹患重疾，能多赔 50 - 60% 的保额。例如买了 30 万，在 50 岁前患重疾，能多赔 15 万，在 50 - 59 岁能多赔 18 万。
不过 0 - 5 岁小孩最高只能买到 30 万保额，觉得不够，可以搭配一份一年期重疾险。
尊享 e 生 作为网红百万医疗险，在增值服务方面一直走在市场前列，比如钱不够了，能帮你垫付医疗费；去外面指定药房买药，保险公司实时帮你结算。
选择两份意外险，主要是为了加强孩子的意外伤残保障，因为虽然 0 - 9 岁意外身故最多赔 20 万，但意外伤残是没有赔付限制的。
方案的思路不是一成不变的，如果你还有一定的预算，想给孩子更长久的保障，还可以考虑保终身的重疾险，不过价格也要更贵一些。
这个属于儿童方案里的 “顶配” 了，整体保障非常全面，但是价格也是最贵的，整体预算要在 6000 块。
守卫者 3 号 可以保孩子一辈子，不仅能多次赔付，而且还带有身故责任，是目前保障最全面的重疾险了。
考虑到目前医疗资源紧张，给孩子配置了复星超越保，能够报销特需部的治疗费，就医体验会非常不错。
这里给 10 岁以下的孩子，配置了 60 万意外险，主要担心意外伤残保障不够，这里就多配置了几份。
做父母，最大的牵挂就是孩子，努力为他们创造幸福，给他们无尽的爱。
给孩子一份全面的保障，让他们在成长路上中能够波澜不惊地应对疾病或意外。
虽然我们无法确定给孩子一个 “最好的” 未来，但可以帮助他们更好的抵御未来 “最坏的” 事情。
春来疫去，复学在即，愿每个孩子健康成长：）
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