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小沃最近看到一个案例，长沙12岁男孩溺水身故，家人申请意外险理赔却遭到了拒绝。这到底是怎么回事？意外身故 意外险为什么会拒赔？请跟着小沃一起往下看。
一、案例详情
2018年4月份，生活在长沙的孙先生给自己12岁的孩子乐乐购买了一份意外险，总保额有30万，投保时在进行健康告知那一项，孙先生在是否患有疾病的告知条例上勾选了否。
2018年7月份的某一天，乐乐和同学在海边玩耍的时候不幸以外溺亡，得知消息的孙先生赶到现场，看到乐乐躺在地上一动不动，抱着孩子哭了好久。随后孙先生在家收拾衣物的时候，突然想起来之前给乐乐买过一份意外险，于是打电话向保险公司申请理理赔，谁知保险公司拒绝了孙某的申请，理由是：乐乐属于带病投保不能赔付。
收到拒赔通知书后的孙先生非常不爽，意外险不就是赔偿意外事故的吗，这跟带病投保有什么关系，保险公司就是在拖延时间，随便找借口拒赔，越想越气的孙先生将保险公司告上了法院。
二、法院判决
案例中的乐乐是意外溺水身故，为什么保险公司要以带病投保为由拒赔呢？
在法庭上，保险公司辩称，公司通过多方调查后，发现被保险人乐乐曾经在9岁前患急性肝炎，并且有着住院记录，所以保险公司认为孙先生故意隐瞒儿子的病情，属于带病投保行为，按照保险合同规定，保险公司不承担相关的理赔。
孙先生说到，孩子9年前患有肝炎确实不假，也因此住过院，但是自己在购买意外保险的时候，代理人并没有告知说有疾病的话不能投保，只是告知自己意外险保障的是意外事件，一直宣传发生意外就赔付，自己并不知道要如实告知之前的疾病。
法院经审理后，认为保险公司没有对合同尽到相关的提示义务，并且孙先生是在不知情的情况下投保，并非属于故意隐瞒病情行为，另外，根据医院的死亡证明显示，乐乐是因为不小心滑倒掉进海边，导致溺水身亡，符合意外险的理赔条件。
最终法院站在了孙先生这边，要去保险公司赔付30万元的保险金。
三、案例分析
意外身故 意外险为什么会拒赔？
从这里我们可以看出，投保之前对于不了解的地方可以打电话你询问一下保险公司的工作人员，尤其是健康告知这一块，对于模糊不清楚的地方，不要怕麻烦，多次询问，直到自己搞明白为止，相对于出险理赔几十万的保额被拒，投保前小小的健康告知小沃认为仔细看清楚认真回答是非常有必要的。
有时候保险理赔被拒，很大程度上是因为健康告知时粗心大意，不怎么放在心上，理赔第一步就直接拒赔了。
孩子有他们自己玩耍的小世界，作为家长，也不能24小时的进行监护，加上自身孩子的安全意识比较薄弱，自我保护能力又差，不能正确的分辨危险情况，所以儿童发生意外的概率还是非常高的。孩子一旦发生意外，后果都将不堪设想，对家庭也会是一个很大的打击，因此有必要给孩子购买一份意外险。
四、购买意外险有哪些注意事项？
1、看保障范围
首先是保障范围，这个不管是给孩子购买保险，还是给自己和家人选购保险，都要先了解保险里面的所保障的范围有哪些，这样做也是避免有可能发生的保险理赔纠纷。在给孩子选择意外险的时候，最好有针对性的购买，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内的全面保险。在孩子未成年的时候，每年因意外烫伤和烧伤的孩子不在少数，而且治疗时间长，治疗费用高，一旦发生烧烫伤，基本上就可以摧毁一个家庭。
2、看保障额度
儿童意外保险，主要是针对18岁以下少年儿童的一种保险形式。儿童意外保险的保费一般并不贵，大概每年只需要支出几百元就可以在意外发生时获得相应的保险赔付，普通家庭也是可以负担的起的。
其次儿童意外保险是有保额限制的，儿童意外险的保额最高只能保到20万。有很多家长想要给孩子全面的保障，想要多买几种，由于保额的限定，重复多买没有必要。对于意外身故保障来说，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。重疾险可以赔付100万，没有上限。
3、看责任免责内容
这也是很重要的一点，如果发生的意外事故属于免责条款内的话，保险公司不会赔偿。保险公司为什么要设置这个免责条款呢? 其实也是考虑自身所承担的风险，毕竟保险公司也是要赚钱的，意外风险太大，损失的钱太多，肯定不想掏钱。小沃认为免责条款很重要，消费者在购买的时候一定要认真查看此条款内容。
小沃寄语
每个父母都希望孩子能够平安健康的长大，在孩子成长的路上除了父母的悉心呵护以外，也离不来保险的保障。给孩子购买一份意外险，当风险来临的时候，少一点担心和害怕，多一些从容和淡定。今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保，沃保满天下，让我的专业成为你的翅膀！
