得了呼吸系统疾病,没关系——想买保险并不难!

沃保整理
2020-03-29
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目前,国内新冠肺炎已经得到基本控制,现存确诊病例已经很少,大部分患者都治愈出院了。不少朋友会有疑问,那么这些患者,还能买保险吗?

一般来说,轻型和普通型肺炎患者,在彻底治愈后出院,通常不会留下严重的后遗症,这种情况走核保,大都可以获得标体结论。

但是重型或者危重型肺炎,会对肺脏造成较为严重的损伤,如肺部纤维化,这样就很容易被拒保。

从目前来看,大部分已经治愈的患者,并不会留下明显后遗症,对买保险也没有影响。

事实上,病毒性肺炎只是呼吸系统疾病的一种。保险公司对呼吸系统疾病的整体把控是非常严格的,很多其他的相关疾病,对买保险的影响其实更大。


1、肺结节

结节向来是保险公司的重点关注对象,一是该类病患人数众多,二是对癌症出险有直接影响。

所有部位的结节中,肺结节是最不被保险公司待见的。无论是重疾险、医疗险还是寿险,拒保的概率都不小。

不过,对于符合一定要求、病情轻微的肺结节,少数核保宽松的产品,还是有可能承保的。

符合一定条件,重疾险中的横琴优惠宝、芯爱,均接受核保,有承保可能;医疗险中的e生保保证续保版2020,可除外肺部疾病承保,若手术摘除、病理良性,有机会标体承保。

至于寿险,不同产品对肺结节的要求可以说是两个极端。严格的如阳光麦满分PRO、华贵大麦2020、三峡爱相随,智核系统中对肺结节均是拒保的;

宽松的如瑞泰瑞和2019、招商仁和擎天柱3号,健康告知不涉及肺结节的问询,可以直接投保。

总体来说,肺结节虽然不至于被保险公司一刀切,但是可选产品的范围确实是大大减小了。

2、肺结核

肺结核俗称肺痨,曾经是很严重的慢性传染病,但是目前已经可以做到临床治愈。

罹患肺结核,对购买寿险一般不会有影响,但是对购买健康险会有一定影响。

排除粟粒性肺结核(比较严重的一种肺结核)、肺外结节,符合一定条件(如结核治愈满一定年限,无后遗症等),重疾险大都可以标准体承保,医疗险也有机会标体或除外承保。

但是对于粟粒性肺结核,重疾险和医疗险基本都是拒保的。

3、肺炎

肺炎是所有肺部疾病中,核保最宽松的一种。

重疾险、寿险以及医疗险的健康告知,一般不会提及普通肺炎,治愈后可以直接投保。

即便因为过往相关的住院、用药记录,无法直接通过健康告知,走核保通常也能获得标体结论。

但是,如果罹患的是病毒性肺炎,例如SARS、新冠肺炎等,且对肺部功能造成了严重损害,如发生了肺纤维化,则有可能涉及到健康告知其他项目,有较大的拒保可能。


4、肺气肿、肺心病、肺动脉高压等

一些比较严重的肺部疾病或症状,如慢性阻塞性肺病、肺气肿、肺心病、肺动脉高压、肺纤维化等,一般很难买到重疾险和医疗险。

但是寿险的限制宽松得多,不少产品并未涉及对其中某些疾病的问询,可以直接投保。上述常见的肺病中,除了肺心病,基本都能买到合适的产品。

5、吸烟情况

吸烟不是肺病,却常常让人联想到肺病。

之所以在这里提到吸烟,是因为部分保险产品,会涉及到吸烟情况的问询。

但是这样的产品,只是少数。

此外,即便健康告知提到了吸烟情况,多数产品的容忍度也是比较大的。比如超级玛丽2020max,烟龄>10年且平均每天>20支,才需要告知。

综合而言,只有吸烟史,而未出现肺部异常,可选产品还是非常多的,对买保险的影响并不大。

最后,再提醒大家一句:一些呼吸系统疾病,如果刚治愈没多久,或正处于治疗阶段,保险公司当下无法精准评估患者未来的康复情况,那么出于风险的考虑,可能会直接拒保。

但是,这并不意味着保险公司对你一刀切。如果疾病治愈满一定年限,不存在后遗症,也没有复发,那么再次投保,就有较大机会获得承保。

如果想要咨询更多保险相关,欢迎在线留言喔,小沃随时为您答疑解惑!

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