家庭保险配置需要注意哪些事项?
1、先给大人买再考虑小孩
很多家庭在配置保险的时候习惯将孩子放在买保险的第一位,实际上这种做法是错误的。在做保险规划的时候,我们应该先考虑大人,再考虑孩子。因为孩子的年纪小,既不会给家庭创造收入,也不会给孩子带来经济负担。
先考虑大人的保险,尤其是家庭经济顶梁柱的保险对于整个家庭来说意义更大。如果家庭顶梁柱发生意外,那么整个家庭都会陷入困境。
2、先做好家庭保障再考虑理财
4、有限保费先考虑保额
在配置保险的时候,会有一个保费预算。在保费限定的情况下,要做到的是尽可能的提高保额,做到充足的保障。在保费有限的情况下,我们应该选择做足保额。
家庭保险应该如何规划?
寿险
寿险,它对应的风险是身故、全残,解决的问题是家庭责任和资产传承的问题。一般终身寿险适合财富传承,定期寿险则适合一般家庭。定期寿险保额如何确定?对于家庭经济支柱来说,通常面临着以下的主要人生责任:房贷按揭、孩子教育花销、家庭生活支出、养育父母。
而且这些支出将会持续很长时间,并且每一项支出都会产生巨额花费。对于家庭经济支柱来说,经济负担是非常重的,需要不断的工作,获得经济收入,才能维持整个家庭的运转。结合自己的收入情况,按年收入的5-10倍来确定,大城市的人保额可以考虑配置到50-200万左右。缴费期限毫无疑问越长越好,最好选择到30年。
重疾险
购买重疾险,我们最重要的是保额,另外一个还是看保险公司的条款,而不仅仅我们有没有听说过这个保险公司。保险是有法律属性的一个契约文件,都是受到法律层面的保护的。能够保障我们终身的是法律条款,而不是保险公司的名气。
医疗险
购买医疗险,续保是核心,保额最少100万。医疗保险,也称医疗费用保险。首先可以分为国家基本医疗保险(医保)和商业医疗保险。医保是国家普惠性的福利,用于保障最低医疗需求,但并不能保障所有医疗需求。商业医疗保险,是指保险公司销售的,作为社保报销拓展,用来解决“社保不能报销的医疗费用”。
市场上在售的商业住院医疗保险大致可分为以下三类:低端(补充型)医疗保险、中端医疗保险、高端医疗保险。大家可以根据自己的需求进行选择。
意外险
意外险覆盖的责任为意外导致的身故、残疾、医疗。由于意外的突发性和严重性,高保额的意外险是非常有必要的。保额最好能够覆盖3-5年收入。
意外险购买要点:1、不同人群购买意外险是不一样的。意外险包括意外身故、伤残和医疗,大人关注身故伤保额要高,保额是否够;儿童关注的是意外医疗。2、意外、医疗是否扩展社保外用药:有一些新型意外险,条款明确说明涵盖私立医院,就医更方便省心。建议儿童购买。
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