意外险有哪些保障内容,可以替代定期寿险吗?

沃保整理
2020-03-17
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大家都知道这么一句话“意外和明天谁也不知道哪个会先来”,这其实就是说明意外事故的危险性,一旦发生意外,很有可能无法到达明天。

意外险是非常有必要的一类保险产品,那么问题就来了,意外险能不能替代定期寿险呢?一起来了解一下。

一、意外险是否能替代定期寿险

意外险是绝对替代不了定期寿险的,虽然两者都保障有身故风险,但二者的身故保障是不同的。意外险的身故理赔前提是意外事故,必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病,这四个特点,缺一不可,否则就不算是意外事故。像疾病导致的身故、猝死、自杀等都是不赔的(目前有的产品会有猝死保障,但如果没有明确说要保,那么一般也是不赔的)。

而寿险产品是以人生命作为标的承保的,因此不论是因为疾病还是意外身故导致的身故,都是可以赔的。所以说意外险是替代不了寿险产品的。

二、意外险的保障内容有哪些

意外险的保障内容其实有很多,但常见的有以下这几种:

1.意外身故/伤残保障

在被保人发生意外事故后,如果不幸身故或者伤残,那么就可以获得规定的保险金。需要注意的是,必须是意外事故产生的保险事故才能获得理赔,如果是因为疾病导致的,那么是不能获得保险金的。

2.意外医疗保障

同样是在发生意外事故后,如果被保人在医院进行治疗,那么期间产生的所有医疗费用都是可以报销的。需要注意的是,意外医疗保障本质上还是医疗险,所以即便消费者购买多少份,能报销的费用依旧是治疗产生的合理费用。

3.意外住院津贴

在住院期间,消费者是没有收入来源的,这时候保险公司是会给付住院津贴给消费者的。

(以上保障功能都是常见的保障内容,不同的产品,会有不同的差异)

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三、为什么要买寿险?


四、定期寿险怎么选?

1.1 定期寿险的保额

购买多少保额,要根据每个人的经济情况来看。

▶▷ 如果身上有房贷的压力,就要考虑到一旦发生风险这部分贷方会转移到家人的身上,那么寿险保额就应当覆盖房贷金额。

▶▷ 如果家庭没有负债,那只需要单纯的从家庭生活开销方面,寿险保额应该覆盖至少3年家庭经济开销。让家庭有足够的时间去开启下一段生活。

1.2 寿险在选购时,应该注意什么

寿险其实保障内容比较简单,具体在产品选择时,应该关注以下几点:

1)全残保障

寿险除了保身故以外,还需要保障全残风险。从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故,人死了则完了。如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用也会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

2)免责条款

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。大部分身故寿险都可以保障,但对于部分情况下造成的身故,还是会有责任免除的。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,如吸毒、酒后驾驶等。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

免责条款越少,对消费者越有利。

3)不同地区的最高保额

地区不同,可购买的最高保额标准也不同,因为不同城市的人往往收入与消费差异性很大,寿险能够买到的保额也不同。

好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"!小沃愿为大家一对一详细解答!

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