对于公司来说,是员工,是领导,是公司的核心。对于家庭来说,是儿女,是父母,是全家的顶梁柱。身份不断转换,身上肩负的社会责任和家庭责任越来越大,越来越重。
子女的教育,以及如何养老等,成了无数人思考的问题。
为了家庭的稳定和幸福,越来越多的人想要配置更加安全稳健的家庭资产,为自己和家庭装上一道值得信赖的“防火墙”。而当最好的“防火墙”——保险来敲门时,你又会如何做选择呢?
一、错误的理念导致与配置保险的最佳时机擦肩而过
保险是全球最稳健的金融产品之一,但在配置中如出现一点偏差,都会出现差之毫厘谬以千里的风险。所以,一定要通过专业人士,结合自身工作、生活、家庭状况,设计出适合自己和家庭的专属方案,将保险保障的功效发挥至最大。
很多人在配置保险前,都会存在一些错误的认知,比如:认为只要有钱就能用一款保险产品解决自己所有的需求;认为购买保险从哪里买都一样;认为只要购买了保险就一定能够获得理赔;认为买保险不是着急的事情,再等等,再看看。
其实,往往这些理念都会导致投保人错过购买保险的最佳时机。
随着年龄的增长,身体机能的下降,保险公司政策的改变,配置保险的成本也将会水涨船高;与此同时,获得保障的时间也随之会缩短,可配置的优质产品选择性也越来越少。
所以,建议投保人配置保险要尽早,提早规划,只有这样才能尽早获得人生保障,抵御未知的风险。
二、“免责条款”毁了无数人的保障
近年来,随着人们对自身和家庭保障意识的增强,保险行业发展迅猛,尤其是寿险产品成为全球增长最快的保险产品之一。
但就目前而言,很多国家和地区的保险行业还处于起步阶段,法律和市场都还不够成熟,保险公司出于市场因素,采取核保宽松,理赔严苛的策略,迅速进行市场扩张。
大多数保险公司会在保险合同中设置众多“免责条款”,我们最常见的有:故意杀害、吸食毒品、酒驾、战争等等。
与之相反的是,在保险行业比较成熟的国家,由于法律完善,市场成熟,保险公司一般都采取更加人性化的“严审核,松理赔”策略。
比如美国寿险,在保单审核环节,不仅要求对投保人进行身体体检,还要求投保人拥有稳定的收入或资产证明,符合要求才能获得投保资格。而在理赔环节,要求就相对比较宽松了。以美国寿险为例,唯一免赔付条款只有2年内自杀不赔。
三、案例分享
◆ 案例一:李先生离去,家庭陷入困窘
40岁的李先生,是一家公司中层,平时不仅经常要陪客户应酬,还常常要忙到深夜才回家。 12月20日,他应酬完近凌晨2点才回到家,第二天一早家人便发现李先生身体冰冷,呼叫120抢救后,最终等来的却只有“临床宣布死亡”。作为家里唯一赚钱的人,李先生就这样在睡梦中猝死了,留下没有工作的妻子、一个5岁的孩子,还有两位年迈的父母,以后他们又该如何生活下去?
◆ 案例二:张先生离去,保险为家庭解困
40岁的张先生是一家科技公司的高级工程师,平时工作繁忙,经常编写代码至半夜。出于对未来和家庭的保障,张先生通过保险专家C女士进行了保险规划,购买了一份美国IUL保单,缴费10年,年缴保费86,660美元,总计缴纳保费866,600美元,初始身故保额500万美元。
五年后,张先生因劳累过度,不幸离世。留下了父母,一双儿女和妻子。由于妻子收入不高,无力长时间支撑家庭生活支出,张先生一家很快陷入了生活困境。
这时张先生妻子想起了丈夫在5年前购买的美国IUL保单,作为保单受益人,张先生妻子联系了保险公司,并提交了理赔申请材料。保险公司审核后,张先生妻子成功获得了500万美元的理赔金,这笔理赔金解救张先生一家于水火。
两个案例,两种结果,引人深思。案例一的李先生,案例二的张先生,由于选择不同,最后的结果也是天差地别。
同时这两个案例也为大家敲响了警钟,当保险来敲门时,你该如何抉择?你还会觉得保险是没用的吗?
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